Darlehen, Hypotheken und Kredite im Überblick

Definition und Merkmale eines Darlehens

Ein Darlehen ist ein Geldbetrag, den eine juristische Person (bekannt als Darlehensgeber) einer anderen Person (dem Darlehensnehmer) zur Nutzung überlässt. Dieser Betrag wird zusammen mit den vereinbarten Zinsen zurückgezahlt.

Wichtige Merkmale der Kreditvergabe

• Auszahlung: Die Bank zahlt den gesamten Betrag auf einmal auf das Konto des Kreditnehmers aus.
• Rückzahlung: Der Kreditnehmer zahlt das Darlehen in der vereinbarten Höhe und innerhalb der festgelegten Frist zurück.
• Nutzen für das Institut: Das Kreditinstitut erzielt seinen Gewinn durch feste oder variable Zinsen.
• Provisionen: Bei der Gewährung einer Reihe von Darlehen fallen üblicherweise Eröffnungsprovisionen an.
• Währung: Das Darlehen kann in Euro oder einer anderen Währung ausgezahlt werden.

Das Hypothekendarlehen

Ein Hypothekendarlehen wird von einem Unternehmen mit einer Bankgarantie auf Immobilien gewährt. In der Regel handelt es sich dabei um das Objekt, das finanziert wird.

Besonderheiten der Hypothek

• Garantie: Das Kreditinstitut behält eine Sicherheit an der Immobilie. Im Falle eines Zahlungsausfalls kann das Eigentum in einer öffentlichen Versteigerung verkauft werden.
• Formalisierung: Der Vertrag wird durch eine öffentliche Urkunde vor einem Notar unterzeichnet.
• Kosten: Alle Kosten der Urkunde werden üblicherweise vom Kreditnehmer getragen.

Der persönliche Kredit und Kontokorrent

Dies ist ein Vertrag, bei dem sich eine Bank verpflichtet, einem Kunden oder Darlehensnehmer einen begrenzten Geldbetrag über einen bestimmten Zeitraum zur Verfügung zu stellen. Während dieser Zeit kann der Darlehensnehmer den Betrag ganz oder teilweise in Anspruch nehmen, wobei Zinsen nur auf den tatsächlich genutzten Betrag berechnet werden.

Unterschiede zwischen Privatkredit und Hypothek

Es gibt wesentliche Unterschiede in der Handhabung und den Kosten:

• Formalisierung: Privatkredite werden oft über eine Versicherungspolice formalisiert, während Hypotheken eine öffentliche Urkunde erfordern.
• Zinssätze: Privatkredite haben oft höhere Zinsen als Hypothekendarlehen, da bei letzteren die Immobilie als Sicherheit dient.
• Zusatzkosten: Bei Hypotheken fallen zusätzliche Kosten für die Lebensversicherung und die Hausversicherung an, die bei einem persönlichen Darlehen geringer ausfallen oder entfallen können.

Der Wechsel (Point of Change)

Ein Wechsel ist ein Dokument, in dem der Aussteller (Schublade) die Anweisung gibt, einen bestimmten Betrag bei Fälligkeit an einen Dritten (Order) zu zahlen.