Finanzinstitute: Segmentierung, Produkte und Dienstleistungen

Was kann die Segmentierung in einem Finanzinstitut bewirken?

Die Segmentierung kann als Reaktion auf verschiedene Situationen erfolgen, beispielsweise für neue Unternehmer, Jugendliche, Rentner oder verschiedene Altersgruppen, berufliche Ebenen, soziale Schichten und KMU.

Unterschiede zwischen Filialbanken und Online-Portalen

• Internet (Online-Banking): Senkt Kosten durch neue Technologien und erhöht die Qualität der Angebote. Der Nachteil ist der fehlende persönliche Kontakt, was als unpersönlich empfunden werden kann.
• Physische Filialen: Verursachen höhere Kosten und bieten oft eine geringere Qualität der digitalen Vorschläge, bieten jedoch den Vorteil des direkten Kontakts zwischen Kunde und Institut, was mehr Zuverlässigkeit vermittelt.

Operationen von Finanzinstituten

Passive Operationen

Diese bestehen in der Beschaffung von Kundeneinlagen durch verschiedene Formeln wie Girokonten, Sparkonten und Termineinlagen. Diese Operationen werden als passive Salden betrachtet, die von Banken, Sparkassen und Genossenschaften gehalten werden und Teil der Verbindlichkeiten dieser Unternehmen sind.

Aktive Operationen

Diese materialisieren sich durch die Investition der eigenen Mittel sowie der von Kunden erhaltenen Gelder in Finanzierungsprodukte wie Anleihen, Darlehen und Diskontierung von Wechseln.

Vermittlungsdienste

Diese entstanden als Kundenunterstützung bei Zahlungen und Transaktionen. Die Dienste wurden stetig erweitert (Verwaltung von Einnahmen, Lohnabrechnungen, Kreditkarten usw.). Sie nehmen heute einen wesentlichen Teil der Tätigkeiten von Finanzinstituten ein und schaffen Verbindungen zu Sektoren, die nicht direkt zum Kerngeschäft der Bank gehören.

Passivprodukte eines Finanzinstituts

Definition: Finanzprodukte, bei denen die Bank Verbindlichkeiten gegenüber dem Kunden eingeht. Beispiele: Girokonten, Sparkonten, Termineinlagen.

Aktivprodukte eines Finanzinstituts

Definition: Finanzprodukte, bei denen die Bank Forderungen gegenüber dem Kunden hat. Beispiele: Konsumentenkredite, Hypothekendarlehen, Wechseldiskontierung.

Dienstleistungsoperationen eines Finanzinstituts

Hier sind 5 Beispiele für Dienstleistungen: Geldautomat, Online-Banking, Lastschriftverfahren, Kreditkarten, Inkassomanagement.