Finanzprodukte im Überblick: Girokonto, Sparkonto & Kredite

Das Girokonto und seine Eigenschaften

Das Girokonto ist ein Bareinlagevertrag zwischen einem Kreditinstitut und einem Kunden, wobei dem Kunden Gelder bei einer Bank zur Verwahrung dieser Einlage zu einem bestimmten Zinssatz zur Verfügung stehen. Für alle Kunden ist der Zugriff auf das Geld jederzeit möglich.

Eigenschaften des Girokontos

• Es ist ein Produkt mit hoher Liquidität, und die Kunden können das Geld verwenden, wann immer sie wollen.
• Der Kunde kann auf das Geld durch Schecks oder Schuldscheine zugreifen.
• Das Girokonto bietet eine breite Palette von Dienstleistungen.
• Die Bank erhebt einige Gebühren (Provisionen), während die Zinsen für den Kunden auf die geleistete Einlage sehr niedrig sind.
• Das Girokonto besitzt kein Sparbuch.
• Die Zinserträge auf dem Girokonto führen bei der Person zu einer Rendite auf das eingesetzte Kapital.

Das Sparkonto im Detail

Sparkonten (Savings Accounts): Dies ist ein Einlagenvertrag zwischen einer Bank und einem Kunden, wobei Letzterer Geld einzahlt und dieses mit Zinsen vergütet wird, die in der Regel höher als beim Girokonto sind.

Eigenschaften von Sparkonten

• Im Moment der Eröffnung eines Sparkontos händigt die Bank dem Kunden ein Sparbuch oder Sparkonto aus.
• Der Inhaber des Sparkontos kann über die Mittel mittels des Sparbuchs und des Personalausweises verfügen.
• Wenn ein Kontoinhaber eine Einzahlung tätigt, ist er nicht verpflichtet, das Buch vorzulegen.
• Das Sparkonto arbeitet nicht mit Scheckbüchern wie das Girokonto.
• Das Serviceangebot von Sparkonten ist ähnlich gestaltet wie das von Girokonten.
• Die Zinsen auf dem Sparkonto bringen die Leistungsfähigkeit des etablierten Betreibers für die Zwecke der Einkommensteuer auf Kapitalerträge (Mobiliensteuer) zum Ausdruck.
• Die Art und Weise der Berechnung der Zinsen bei Sparkonten und Girokonten ist ähnlich.

Arten von Sparkonten

• Kinder-Sparkonto (Child Sparkonto): Ein Konto, bei dem der Inhaber minderjährig sein muss. Das wichtigste Merkmal von Kinder-Sparkonten ist, dass die Zinsen höher sind als bei einem normalen Sparkonto und sie zudem frei von Kommissionen (Gebühren) sind.
• Bausparkonto (Wohnungssparkonto): Ein Konto, dessen Inhaber Beiträge für den Kauf des ersten Eigenheims oder für eine Sanierung leistet. Das wichtigste Merkmal ist der steuerliche Vorteil, den es bietet, sowie ein Zinssatz, der höher als beim normalen Sparkonto ist.

Termineinlagen und Festgelder

Termineinlagen (Term Deposits): Dies sind Verträge zwischen einer Bank und einem Kunden, der eine Summe von Geldern bis zu einem bestimmten Zeitpunkt anlegt, wofür das Unternehmen einen Zins zahlt, der höher ist als bei Girokonten und Sparkonten.

Eigenschaften von Termineinlagen

• Der Eröffnungsprozess ist üblicherweise derselbe wie bei Giro- und Sparkonten.
• Die Form der Dokumentation und der Gebührenabwicklung erfolgt in einem Buch (Sparbuch).
• Das Buch ist persönlich und nicht übertragbar.
• Die Zinssätze sind höher.
• Über diese Bücher können keine Lastschriften und Einzüge ausgeführt werden.
• Die durch die Termineinlage generierten Zinsen stellen für den Eigentümer steuerpflichtige Erträge im Sinne der Einkommensteuer dar.

Arten von Termineinlagen

• Termineinlagen mit fester Verzinsung: Sie bestehen aus der Hinterlegung eines bestimmten Kapitals während der Laufzeit und der Abrechnung von Zinsen.
• Festgelder mit Sachleistungen: Bestehen in der Hinterlegung von Kapital innerhalb der genannten Frist, wobei die Bank einen Sachwert liefert, der die Barauszahlung der Zinsen im Voraus ersetzt.

Kredite und Darlehen

Kredit (Darlehen / Préstamo): Dies ist ein Vertrag, wonach eine juristische Person (der Kreditgeber) einer anderen Person oder Körperschaft (dem Darlehensnehmer) einen Geldbetrag zur Nutzung gewährt, der mit einem bestimmten Zins innerhalb der im Vertrag gesetzten Fristen zurückgezahlt werden muss.

Eigenschaften von Krediten

• Die Bank zahlt das gesamte Geld auf einmal aus.
• Der Kreditnehmer zahlt das Darlehen in der vereinbarten Höhe und zu den vereinbarten Bedingungen zurück.
• Hypothekendarlehen: Dieses Darlehen wird durch eine Bankgarantie in Form einer Hypothek auf eine Immobilie besichert, in der Regel auf dieselbe, die finanziert wird.

Die Banküberweisung

Überweisung (Transferencia): Dies ist ein Vorgang, bei dem Banken die Übertragung eines Geldbetrags von einem Giro- oder Sparkonto eines Inhabers (Auftraggeber) auf ein anderes Giro- oder Sparkonto eines anderen Inhabers (Empfänger) veranlassen.

Kreditkarten und andere Kartenarten

Kreditkarten: Dies ist ein Instrument, das Bargeld bei Zahlungen an verschiedenen Orten sowie bei Abhebungen an Geldautomaten ersetzt, wofür der Inhaber eine Gebühr (Provision) sowie für andere ergänzende Dienstleistungen zahlt.

Spezielle Kartenformen

• Guthabenkarte (Beutel-Karte): Diese sind für kleine Einkäufe gedacht.
• Calling Cards (Geschenkkarten): Werden verwendet, um ein Geschenk in Form von virtuellem Geld zu machen.
• Prepaid-Karten
• Affinitätskarten (Affinity-Cards)

Die Börse und der Wertpapierhandel

Börse: Sie ist ein Finanzdienstleistungsinstitut, das als legaler Markt für den Wertpapierhandel (Mobilien) organisiert ist.

Wertpapiere: Dies sind in Massenproduktion hergestellte Urkunden, die die Aktien eines Unternehmens oder eine Schuld darstellen, welche die Emittenten vertraglich mit dem Eigentümer des Titels vereinbart haben.

Arten von Wertpapieren

• Schuldtitel (Deuda-Titel): Obligationen, Anleihen, Schatzanweisungen oder Commercial Paper sind Wertpapiere, die eine Schuld zugunsten des Besitzers gegenüber der emittierenden Stelle darstellen.
• Beteiligungstitel (Entidad-Titel): Sie sind Titel, die einen Teil des Kapitals eines Unternehmens darstellen (z. B. Aktien).