Grundlagen des Finanzsystems und Finanztransaktionen

Review of Financial System Recovery

1. Das Finanzsystem

Münzen sind von Staaten geprägte Metallteile, die dazu dienen, den Preisaustausch von Waren zu erleichtern und die Arbeitsteilung zu fördern.

2. Bankgeld

Gelder, die der Öffentlichkeit zugänglich sind, existieren als Einlagen bei Finanzinstituten oder zur freien Verfügung. Dies umfasst neue Zahlungsinstrumente wie Wechsel, Schecks und Kreditkarten.

3. Funktionen des Geldes

• Tauschmittel: Geld ist das in der Gesellschaft allgemein akzeptierte Mittel für den Verkauf von Waren und Dienstleistungen.
• Zahlungsmittel: Ein Instrument, das von allen zur Begleichung von Schulden akzeptiert wird.
• Recheneinheit: In der Marktwirtschaft wird der Wert von Waren in Geld ausgedrückt (z. B. in Euro oder Dollar).
• Wertaufbewahrungsmittel: Geld dient dazu, wirtschaftlichen Reichtum zu erhalten, bis er für zukünftige Käufe benötigt wird.

4. Das Finanzsystem

Das Finanzsystem besteht aus einer Menge von Institutionen, Medien und Finanzinstituten. Diese unterteilen sich in:

• Banken: Landeszentralbanken, private Banken, Sparkassen und Kreditgenossenschaften.
• Nicht-Banken: Pensionskassen, Versicherungen, Investmentfonds, Leasinggesellschaften, Inkassobüros und Bürgschaftsgesellschaften.

5. Finanzmärkte

Finanzmärkte sind Orte, an denen Finanzwerte gehandelt werden, um den Finanzierungsbedarf von Anlegern zu decken.

Rolle der Finanzmärkte:

• Zusammenführung von Sparern und Investoren.
• Preisfindung für Finanzwerte durch Angebot und Nachfrage.
• Bereitstellung von Liquidität.
• Reduzierung von Zeit- und Vermittlungskosten.

6. Zusammensetzung des spanischen Finanzsystems

Das System wird durch folgende Institutionen geleitet und kontrolliert:

• Regierung: Verantwortlich für Wirtschaftspolitik und Betrieb des Finanzsystems.
• Ministerium für Wirtschaft und Finanzen: Zuständig für den Bereich Wirtschaft.
• Autonome Gemeinschaften: Regionale Verantwortung im wirtschaftlichen Bereich.
• ESZB: Europäisches System der Zentralbanken zur Koordinierung der Geldpolitik.
• Europäische Zentralbank (EZB): Festlegung der Geldpolitik im Euro-Währungsgebiet.
• Bank von Spanien: Steuerung der Geldpolitik in Abhängigkeit von der EZB.
• National Securities Market Commission: Überwachung der Börse.
• Dirección General de Seguros: Regulierung von Versicherungen.
• Generaldirektion für Auslandsgeschäfte: Verwaltung von Außenhandelstransaktionen.

7. Finanzinstitute

• Private Banken: Vermittler zwischen Sparern und Investoren.
• Sparkassen: Gemeinnützige Institutionen.
• Kreditgenossenschaften: Unternehmen, die primär ihren Partnern dienen.

8. Brokerage und Investment

• Wertpapierfirmen: Berechtigt zum Handel an Waren- oder Wertpapierbörsen.
• Investmentgesellschaften: Handel mit Wertpapieren auf Primär- und Sekundärmärkten.

9. Nicht-Finanzinstitute

• Leasinggesellschaften: Finanzierung von Ausrüstungsgütern.
• Factoring-Unternehmen: Übernahme von Inkasso-Aufgaben und Forderungsmanagement.
• Bürgschaftsgesellschaften: Unterstützung von KMU durch Garantien für Kredite.

10. Versicherungen und Rentenfonds

• Versicherungsgesellschaften: Entschädigung im Schadensfall gegen Prämienzahlung.
• Rentenfondsmanager: Verwaltung von Beiträgen zur Altersvorsorge.

11. Die Bank von Spanien

Gegründet 1782 als Banco de San Carlos, heute zentrale Institution mit folgenden Funktionen:

• ESZB-Mitglied: Geldpolitik, Devisengeschäfte, Zahlungssysteme, Banknotenausgabe.
• Nationale Zentralbank: Verwaltung von Reserven, Stabilität des Finanzsystems, Statistik, Treasury-Dienste, Beratung der Regierung.

12. Geldpolitik

Maßnahmen zur Kontrolle der Geldmenge. Ziel ist Preisstabilität durch Anpassung der Geldmenge an die Inflationsrate.

13. Finanztransaktionen

Kapital kann investiert oder gespart werden. Die Rendite wird als Zinssatz bezeichnet. Berechnungen basieren auf Finanzmathematik (Zeit, Zinssatz, Zinsgutschrift). Man unterscheidet zwischen Startkapital und Endkapital bei Fälligkeit.

14. Elemente einer Finanztransaktion

• Herkunft und Ende der Transaktion.
• Dauer.
• Gläubiger und Darlehensnehmer.