Kreditgeschäft verstehen: Arten, Begriffe und Funktionsweise

Kreditgeschäft und Zahlungsabwicklung

• Die Rolle des Kreditgebers und des Empfängers

  Der Kreditgeber (oder einer Schublade) gibt das Geld aus und bereitet das Dokument vor. Der Begünstigte akzeptiert die Zahlung und unterzeichnet das Dokument, um die Zahlung zu einem späteren Zeitpunkt zu gewährleisten. Dies impliziert eine Verantwortungsübernahme, wobei die Zahlung vom Kreditnehmer an den Gläubiger am vereinbarten Ort oder Wohnsitz erfolgen muss, gegebenenfalls über Kreditkarte.

  Der Empfänger oder Nehmer: Erhält das Geld zum vereinbarten Zeitpunkt.

  Average Maturity (Durchschnittliche Laufzeit)

  Wenn ein Fall von gemeinsamer Ablösung durch die Summe des Grundkapitals ersetzt werden muss, ist diese gleich dem Grundkapital. Bei der gemeinsamen Laufzeit wird zu einem Zeitpunkt kein Ersatz für eine Reihe von Kapitalien mit unterschiedlichen Laufzeiten von einem einzigen Betrag vorgenommen.

  Das Kreditgeschäft im Finanzinstitut

  Das Finanzinstitut bietet dem Kunden einen festen Betrag und erwirbt die Verpflichtung des Kunden, diesen Betrag zuzüglich einer Provision und Zinsen innerhalb der vereinbarten Frist zurückzuzahlen. Das Finanzinstitut gewährt dem Kunden einen Kreditrahmen, bis zu einem maximalen Geldbetrag.

  Der Kreditvorgang ist in der Regel mittel- bis langfristig. Die Rückzahlung erfolgt üblicherweise durch regelmäßige Zahlungen (monatlich, vierteljährlich oder halbjährlich). Dies gibt dem Kunden die Möglichkeit, seine Finanzen und persönlichen Zahlungen besser zu organisieren.

  Generell werden Privatkredite an Einzelpersonen für den privaten Gebrauch gewährt. Daher sind in der Regel persönliche Garantien (Bürgschaften) oder Sicherheiten (Pfandrechte oder Hypotheken) erforderlich. Der Kreditbetrag wird üblicherweise auf das Konto des Kunden überwiesen, und es müssen ab dem ersten Tag Zinsen auf den gewährten Betrag gezahlt werden.

• Arten von Krediten Banken und andere Finanzinstitute unterstützen durch die Bereitstellung von Mitteln mittels persönlicher oder gewerblicher Kredite. Beispiele für Privatkredite sind Autokredite, Kreditkarten und Hypotheken. Gewerbliche Kredite sind Darlehen für Unternehmen. Im Folgenden werden einige Optionen detailliert dargestellt: Kurzfristige Darlehen: Diese sind sehr verbreitet und laufen in der Regel weniger als ein Jahr. Diese Klasse stellt Kapital für Interimsgeschäfte bereit, die einen vorübergehenden Bedarf an liquiden Mitteln haben. Es ist üblich, diese Kredite zu tilgen, wenn Debitoren oder Lagerbestände liquidiert werden. Darlehen von Finanzintermediären: Diese Darlehen werden häufig von Vermittlern genutzt, um ein Unternehmen zu gründen, neue Ausrüstung zu beschaffen, das Geschäft zu erweitern oder das Betriebskapital zu erhöhen. Die Laufzeit dieser Darlehen reicht von einem bis zu drei Jahren. Langfristige Darlehen: Diese treten typischerweise auf, wenn keine Aussicht auf weitere Investitionen in Vermögenswerte oder die Gründung eines Unternehmens besteht. Die Laufzeit dieser Darlehen beträgt in der Regel drei bis fünf Jahre. Diese Darlehen sind meist durch die Dauer der erhaltenen Mittel gedeckt. Die Zahlungen erfolgen üblicherweise monatlich oder vierteljährlich. Kreditlinie (Line of Credit): Die Kreditlinie bietet den Vorteil, Darlehen mehr als einmal in Anspruch nehmen zu können, ohne jedes Mal einen neuen Antrag stellen zu müssen, bis das festgelegte Kreditlimit erreicht ist. Eine Kreditlinie ist besonders wichtig für Unternehmen, die saisonale Schwankungen erleben. Der Kreditgeber führt in der Regel eine jährliche Überprüfung durch, bei der der Kreditnehmer aufgefordert wird, aktuelle Abschlüsse vorzulegen.