Leistungen von Kredit- und Debitkarten sowie Confirming

Leistungen von Kredit- und Debitkarten

Kreditkarten

• Erwerb von Waren und Dienstleistungen.
• Bargeldbezug an Bankfilialen und Geldautomaten.
• Einbeziehung von Versicherungsleistungen gemäß Kreditkartenvertrag.
• Haftungsbeschränkung bei Verlust oder Diebstahl.
• Detaillierte monatliche Kreditkartenabrechnung für Kunden.

Debitkarten

• Zugriff auf Guthaben von laufenden Konten oder Sparkonten. Mehrere Konten können mit einer Karte verknüpft werden. Es gelten tägliche Auszahlungslimits.
• Überprüfung von Kontoständen und letzten Kontobewegungen.
• Durchführung von Überweisungen zwischen verknüpften Konten.
• Bareinzahlungen oder Scheckeinreichungen am Geldautomaten.
• Änderung der PIN.
• Zusatzdienste wie Ticketbuchungen für Veranstaltungen oder Reiseversicherungen.

Zahlungsoptionen bei Kreditkarten

• Zahlungsausgleich (Gesamt): Der gesamte offene Saldo des Vormonats wird automatisch vom Konto des Kunden abgebucht.
• Zahlungsaufschub (Anteilig): Monatliche Tilgung eines prozentualen Anteils des genutzten Kredits (mindestens 1 %).
• Feste monatliche Rate: Der Kunde zahlt einen festen monatlichen Betrag, der sich innerhalb des vereinbarten Kreditlimits bewegt.

Confirming: Vorteile für Bank, Kunde und Lieferant

Confirming ist ein Finanzdienstleistungsservice, bei dem die Bank für einen Kunden (meist mittlere bis große Unternehmen) die Zahlungsabwicklung und Verwaltung gegenüber dessen Lieferanten übernimmt.

Ablauf des Confirming-Prozesses

1. Es besteht eine vertragliche Beziehung zwischen Kunde und Lieferant. Sobald eine Bestellung vorliegt, informiert das Unternehmen das Finanzinstitut über die unwiderruflichen Zahlungsaufträge.
2. Die Bank benachrichtigt den Lieferanten schriftlich über den eingegangenen Zahlungsauftrag zu einem festgelegten Datum.
3. Die Bank bietet dem Lieferanten die Möglichkeit der sofortigen Auszahlung (ohne Rückgriff auf den Kunden) gegen eine Zinsgebühr an.

Vorteile für die Bank

• Kundenbindung durch umfassenden Service.
• Erweiterung der Kundenbasis durch Akquise der Lieferanten als Neukunden.
• Steigerung der operativen Erträge.

Vorteile für den Kunden

• Reduzierung administrativer und finanzieller Aufgaben durch Auslagerung an die Bank.
• Stärkung der Geschäftsbeziehung zu Lieferanten.

Vorteile für den Lieferanten

• Kein Ausfallrisiko, da die Bank die Mittel vorab ohne Rückgriff auf den Kunden bereitstellt.
• Wegfall üblicher Kosten für Wechsel, Stempelgebühren und Provisionen.
• Bilanzoptimierung durch Reduzierung der Verbindlichkeiten aus Lieferungen und Leistungen.