Leitfaden zu Wertpapieren: Wechsel, Schecks und Schuldscheine
Definition und Grundlagen von Wertpapieren
Ein Wertpapier ist ein Dokument, das einen Rechtsanspruch verbrieft. Der Inhaber des Papiers ist der Gläubiger und berechtigt, vom Schuldner die Zahlung zu fordern. Diese Dokumente sind notwendig, um die darin verbrieften Rechte auszuüben.
Merkmale von Wertpapieren
- Es handelt sich um ein Dokument.
- Sie sind literal (der Wortlaut ist entscheidend).
- Sie sind für den Umlauf bestimmt.
- Die Vorlage des Dokuments ist zur Ausübung des Rechts erforderlich.
Arten von Wertpapieren
Man unterscheidet zwischen Inhaberpapieren und Namenspapieren (Orderpapieren). Namenspapiere werden auf den Namen einer bestimmten Person ausgestellt. Die Übertragung erfolgt durch Indossament (Übertragungsvermerk) und Übergabe des Dokuments.
Das Indossament
Das Indossament ist der Akt der Übertragung eines Wertpapiers an einen Dritten. Dabei unterscheidet man zwischen dem Indossanten (Übertragender) und dem Indossatar (Empfänger).
Anforderungen an ein reguläres Indossament
- Name des Indossatars.
- Unterschrift des Indossanten.
- Art des Indossaments (Eigentum, Garantie oder Vollmacht).
- Ort und Datum.
Wechsel (BoE)
Ein Wechsel ist ein Wertpapier, das eine unbedingte Anweisung des Ausstellers an den Bezogenen enthält, eine bestimmte Geldsumme an einen Begünstigten zu zahlen.
Wichtige Bestandteile
- Bezeichnung als Wechsel.
- Ort und Datum der Ausstellung.
- Unbedingte Zahlungsanweisung.
- Name des Bezogenen und des Begünstigten.
- Unterschrift des Ausstellers.
Schuldschein (Promissory Note)
Ein Schuldschein enthält das unbedingte Versprechen des Ausstellers, eine bestimmte Geldsumme an den Kreditgeber zu zahlen. Im Gegensatz zum Wechsel können hier Zinsen anfallen.
Schecks
Ein Scheck ist eine Anweisung an ein Kreditinstitut (Bezogener), eine Geldsumme an einen Begünstigten auszuzahlen.
Besondere Scheckarten
- Verrechnungsscheck: Nur zur Gutschrift auf ein Konto, nicht in bar auszahlbar.
- Verrechneter Scheck (Cross-Check): Mit zwei parallelen Linien versehen, nur über ein Konto einlösbar.
- Verrechnungsscheck: Dient oft der Gehaltszahlung.
- Reiseschecks: Von Kreditinstituten für den Gebrauch im In- und Ausland ausgestellt.
- Zertifizierter Scheck: Die Bank bestätigt die Deckung des Schecks, um Betrug zu verhindern.