Das spanische Finanzsystem: Banken, EZB und Aufsicht
Wechselkurspolitik und die Rolle der EZB
Die Wechselkurspolitik definiert das Wertverhältnis zwischen zwei Währungen, gemessen am Euro. Die Europäische Zentralbank (EZB) ist für die Festlegung der Wechselkurspolitik und deren Umsetzung in Spanien zuständig.
Finanzverwaltung und Schatzamt
Das Finanzministerium und die staatlichen Stellen sind für die Ausgabe von Schatzwechseln in Euro oder Fremdwährungen sowie für andere Bankgeschäfte verantwortlich. Dies umfasst die finanzielle Steuerung durch die zuständigen Finanzdienstleistungsbehörden.
Zahlungssysteme und Bargeld
Die Zentralbank ist das einzige Finanzinstitut, das zur Ausgabe von Euro-Banknoten und deren Umlauf im spanischen Staat berechtigt ist. Sie bestimmt die Umlaufmenge sowie die Merkmale für die Erneuerung, den Einzug oder die Ausgabe von Münzgeld. Die Fábrica Nacional de Moneda y Timbre (Spanische Münzprägeanstalt) ist die für die Herstellung von Münzen und Banknoten verantwortliche Behörde.
Aufsicht und Kontrolle durch die Zentralbank
Die Zentralbank (Banco de España) nimmt folgende Funktionen wahr:
- A) Zulassung: Registrierung von Kreditinstituten, die ihre Geschäftstätigkeit aufnehmen oder fortsetzen möchten.
- B) Rechnungslegung: Festlegung von Standards für die finanzielle und operative Berichterstattung von Finanzinstituten.
- C) Inspektion: Ausübung der Kontrolle und Überwachung aller Kreditinstitute.
- D) Sanktionen: Eröffnung von Verfahren gegen Finanzinstitute bei Unregelmäßigkeiten.
- E) Krisenmanagement: Eingreifen bei Instituten, die Schwierigkeiten in ihrer Verwaltung oder Zahlungsfähigkeit aufweisen.
Privatbanken
Die Haupttätigkeit von Privatbanken besteht darin, Gelder von Privatpersonen und Unternehmen entgegenzunehmen und diese zu verzinsen. Mit den so akquirierten Mitteln vergeben die Banken Darlehen, für die sie Zinsen verlangen und Sicherheiten fordern, um das Ausfallrisiko zu minimieren. Die Zinserträge der Bank müssen dabei höher sein als die Zinszahlungen an die Kunden, um die Verpflichtungen zu erfüllen. Privatbanken sind als Aktiengesellschaften (S.A.) organisiert, die sich auf das Bankgeschäft spezialisiert haben.
Sparkassen
Sparkassen sind gemeinnützige Finanzinstitute mit öffentlichem Auftrag, die jedoch privatwirtschaftlich organisiert sind. Ihr Ziel ist es, Überschüsse für soziale Zwecke einzusetzen. Ihre Geschäftsprozesse ähneln denen der Privatbanken. In Spanien gab es einen bedeutenden Konzentrationsprozess, angeführt durch Institute wie La Caixa. Die Organisation erfolgt über den spanischen Sparkassenverband.