Unternehmensfinanzierung und Franchise: Ein Leitfaden

Das Franchise-Modell

Oft ist es der richtige Zeitpunkt für uns zu entscheiden, eine Geschäftsidee zu übernehmen. Heute ist es kein Problem, ein ausländisches Unternehmen zu führen, auch in Gebieten fernab unserer eigenen Erfahrung oder akademischen Ausbildung. Durch das Franchise-System wird eine Art Handel in Verbindung mit einem Partner ermöglicht. In dieser Geschäftsbeziehung gewährt die Muttergesellschaft (Franchisegeber) einem kleinen, unabhängigen Händler (Franchisenehmer) das Recht, eine Geschäftsidee nach den Kriterien des Franchisegebers gegen eine Gebühr zu betreiben. Dieses Recht umfasst Handelsnamen, Markenprodukte und das Know-how. Gewöhnlich gehen die Kosten für die lokale Werbung zu Lasten des Franchisenehmers.

Finanzierungsquellen für Unternehmen

Finanzierungsquellen sind liquide Mittel, die dem Unternehmen zur Deckung seines Kapitalbedarfs zur Verfügung stehen. Man unterscheidet zwischen Eigen- und Fremdfinanzierung (durch Dritte wie Banken).

Eigenfinanzierung

Die Eigenfinanzierung umfasst Mittel, die keine Rückzahlungsverpflichtung haben. Man unterscheidet zwischen Kapitaleinlagen der Eigentümer und der Selbstfinanzierung (erwirtschaftete Mittel durch die Tätigkeit der Firma).

Cashflow und Ressourcen

Der Cashflow beschreibt die durch die wirtschaftliche Aktivität generierten Ressourcen. Er setzt sich aus Erträgen und Aufwendungen zusammen. Zwei Elemente sind hierbei zentral:

• Gewinn: Das positive Ergebnis der laufenden Periode.
• Reserven: Gewinnrücklagen aus früheren Jahren, das „Sparschwein“ der Firma.

Vorteile: Größere Autonomie, keine Zinskosten.
Nachteile: Langsame Kapitalansammlung, Risiko des Verlusts von Investitionsmöglichkeiten durch mangelnde Liquidität.

Externe Finanzierungsmöglichkeiten

Neben der Eigenfinanzierung sind Kredite und Anleihen die üblichen Quellen externer Finanzierung für KMU.

Warenkredit

Dies ist die Stundung, die Unternehmen ihren Kunden beim Kauf von Waren oder Dienstleistungen gewähren.

Bankdarlehen

Ein Darlehen ist ein Vertrag, bei dem eine Bank dem Kreditnehmer einen Geldbetrag zur Verfügung stellt, der inklusive Zinsen innerhalb einer bestimmten Zeit zurückgezahlt werden muss. Die Rückzahlung erfolgt in Raten (Tilgung). Der effektive Jahreszins (APR) gibt dabei die tatsächlichen Kosten unter Berücksichtigung aller Gebühren an.

Bankkreditkonto

Ein Kontokorrentkredit ist ein Vertrag, bei dem die Bank dem Kreditnehmer einen flexiblen Rahmen bis zu einer vereinbarten Grenze zur Verfügung stellt.

Factoring und Forfaitierung

• Factoring: Verkauf von Forderungen an eine Spezialfirma, wobei das Ausfallrisiko auf den Factor übergeht.
• Forfaitierung: Verkauf von Dokumenten im Zusammenhang mit der Zahlung von exportierten Waren und Dienstleistungen.

Leasing und Vermietung

• Leasing: Finanzierungsform mit der Option, das Objekt am Ende der Laufzeit zu einem Restwert zu erwerben.
• Vermietung: Ein bilateraler Handelsvertrag zur vorübergehenden Nutzung von Ausrüstung gegen periodische Mietzahlungen ohne Kaufoption.

Spezielle Finanzierungsinstrumente

LIFE-Finanzierung

Konzentriert sich auf wichtige Phasen eines KMU: Gründung, Konsolidierung, Wachstum und Internationalisierung.

Official Credit-Institut (ICO)

Ziel ist es, Unternehmen bei der Überwindung der kritischen ersten zwei Jahre zu unterstützen.

Gegenseitige Garantiegesellschaften (SGR)

Gemeinnützige Institute, die KMU bei der Erlangung von Bankkrediten unterstützen, indem sie Bürgschaften für ihre Mitglieder übernehmen.

Staatliche und regionale Förderungen

Es gibt verschiedene Aktionslinien zur Förderung von Unternehmen:

• Lokale Hilfe: Förderung durch kommunale Arbeitsvermittlungen und Stadträte.
• Regionale Beihilfen: Fokus auf soziale Unternehmen, benachteiligte Gruppen (Frauen, Jugendliche) und innovative Technologien.
• Staatliche Unterstützung: Umfasst Zuschüsse für Freelancer, Zinsreduzierungen für Investitionskredite, technische Unterstützung und Ausbildungszuschüsse.

Voraussetzungen für den Zugang:

• Arbeitslosigkeit vor Beginn der Aktivität und Registrierung als Arbeitssuchender.
• Aufrechterhaltung des Betriebes für mindestens drei Jahre sowie Anmeldung bei der Sozialversicherung.

Europaweite Hilfe

Strukturfonds: Die Europäische Union fördert den Abbau wirtschaftlicher Gefälle zwischen Regionen und die Chancengleichheit zwischen sozialen Gruppen.