Zahlungsverkehr: Lastschrift, Transfer und Karten

Das Lastschriftverfahren im Überblick

Lastschriftverfahren: Hierbei handelt es sich um den Einzug von Forderungen durch eine Bank zur Durchsetzung von Zahlungen. Es gibt zwei wesentliche Arten der Domizilierung:

• 1. Lastschrifteinzug (Domiciliation): Erteilung von Aufträgen zur Abbuchung von Einkommen auf Bankkonten durch die Kontoinhaber an verschiedene Firmen und Organisationen.
• 2. Zahlungsauftrag: Genehmigung des Kunden an die Bank zur Zahlung von Rechnungen (z. B. Telefonrechnung), die zu Lasten des Kundenkontos gehen.

Vorteile: Für die Bank bedeutet es den Erwerb von Geldern, für den Kunden ist der Service bequem.

Banktransfers und Überweisungen

Eine Bankoperation beschreibt den Geldtransfer von einem Konto auf ein anderes, sei es zwischen verschiedenen Individuen oder derselben bzw. einer anderen Entität. Am Transfer beteiligt sind:

• Der Auftraggeber (Ordenante): Der Kontoinhaber, der den Überweisungsbefehl gibt, wodurch sein Konto belastet wird.
• Der Empfänger: Die Person, die die Mittel erhält, welche einem Konto gutgeschrieben werden.

Merkmale zur Identifizierung und Unterscheidung von anderen Operationen:

• Die Operation wird über Bankkonten der jeweiligen Inhaber abgewickelt.
• Absender und Empfänger sind in der Regel verschiedene Personen.

Der Transfer: Transfer von Guthaben zwischen Konten innerhalb derselben Bankeinheit.

Differenzierung: Verhandlung und Inkassomanagement

Verhandlung von Effekten: Die Bank rechnet den Nominalbetrag vor Fälligkeit ab. Die Verhandlungskosten (Provisionen und Zinsen) sind hierbei höher als beim reinen Inkassomanagement.

Inkassomanagement (Collection): Die Gutschrift erfolgt zum Tag der nominalen Fälligkeit (abzüglich Provision).

Vergleich: Debit- und Kreditkarten

Debitkarte (Bankkarte):

• Rückerstattung: Keine Rückerstattung im klassischen Sinne, sofern der Gesamtbetrag im verfügbaren Saldo gedeckt ist.
• Verfügungskriterien: Es kann nur über den Saldo des Kontos verfügt werden; in einigen Fällen ist ein Dispositionsrahmen erlaubt.
• Zinsen und Kommissionen: Kommissionen fallen an, wenn Geldautomaten außerhalb des eigenen Bankenverbunds genutzt werden.

Kreditkarte:

• Rückvergütung: Die Inhaber müssen die verwendeten Beträge monatlich zurückzahlen.
• Verfügungskriterien: Der verfügbare Rahmen wird mit der Bank vereinbart.
• Zinsen: Diese fallen bei Geldabhebungen, aufgeschobenen Zahlungen oder Ratenzahlungen an.
• Gebühren: Diese werden fällig, wenn Bargeld abgehoben wird.