Bankenaufsicht, Risikomanagement und Einlagensicherung
Risiken bei der Beurteilung
Geschäftsführer des Prozess- und Kreditmanagements bewerten globale Finanz- und Treasury-Operationen sowie technologische Abläufe unter Einbeziehung ausländischer Ressourcen und strategischer Planungsprozesse.
Methoden der SBIF-Aufsicht
Die Aufsicht erfolgt durch:
- a) Besuche bei Banken durch Inspektoren.
- b) Fernüberwachung durch Analysten auf Basis der von Finanzinstituten bereitgestellten Informationen.
- c) Überwachung der Verwaltung und Zahlungsfähigkeit der Finanzinstitute gemäß dem Allgemeinen Bankengesetz.
SBIF-Methodik
Es werden integral alle wichtigen Aspekte einer Institution betrachtet, sowohl quantitativ als auch qualitativ. Der Schwerpunkt liegt auf der Überwachung identifizierter Schwachstellen und der Einleitung von Korrekturmaßnahmen durch die Geschäftsführung oder den Vorstand.
Garantiezustand
Die Regeln des Allgemeinen Bankrechts sichern Einlagen in in- oder ausländischer Währung bei Banken oder Finanzierungsgesellschaften wie folgt ab:
Erstens: 100 % des Betrages
- Leistungsbilanzeinlagen
- Einlagen auf Sparkonten bei Sicht
- Sonstige Einlagen
- Einlagen auf Sparkonten mit bedingungslosem Geld
Zweitens: 90 % der Gesamtsumme
Maximal 108 UF pro Kalenderjahr im gesamten Finanzsystem für Termineinlagen, die folgende Anforderungen erfüllen:
- Der Eigentümer ist eine natürliche Person.
- Es handelt sich um auf den Namen lautende Termineinlagen oder Sparkonten mit latentem Geld.
Bankrisiken
Banken gehen aufgrund ihrer Geschäftstätigkeit Risiken durch die Vermittlung von Drittmitteln und die Erbringung von Finanzdienstleistungen ein. Banken können nur die Risiken managen, die sie freiwillig eingehen, insbesondere:
- Kreditrisiko
- Marktrisiko
- Operationelles Risiko
- Zinsrisiko
- Liquiditätsrisiko
Basel-Indizes: Komponenten
Mindestkapital (CM) im Verhältnis zu den risikogewichteten Aktiva von Kreditinstituten (APRC).