Die Evolution des Geldes und das Finanzsystem

Die Evolution des Geldes: Der Austausch

Der Tauschhandel war die erste Art des Austauschs. Dabei wurde ein Objekt gegen ein anderes gewechselt. Dies diente dem Handel, als dieser weiter verbreitet wurde und der Tauschhandel gewisse Probleme aufwarf.

Das Warengeld

Einige Waren begannen, allgemein als Geld akzeptiert zu werden. Sie mussten teilbar sein, um Werte an verschiedenen Orten unterschiedlich zu nutzen, leicht transportabel, langlebig und bei Auszahlungen verwendbar sein.

Papiergeld

Danach ging man zum Papiergeld über. Dieses Geld ist keine Ware an sich, sondern ein Tauschmittel. Sein Einsatz dient nicht der direkten Bedürfnisbefriedigung; es ist nur so viel wert, wie man damit kaufen kann.

Als Konsumenten begannen, Gold als Gut zu nutzen, suchten die Menschen nach einem Ort, um es sicher zu verwahren, was zur Entstehung der ersten „Banken“ führte. Dies ist als der Goldstandard bekannt. In diesem System benötigte das Land eine offizielle Währung, die an den Goldpreis gebunden war. Die Wechselkurse der Währungen richteten sich nach dem amtlichen Goldpreis. Der Goldstandard glich etwaige Ungleichgewichte aus, die in der Zahlungsbilanz entstanden.

Vertrauen und das heutige Geldsystem

Im Laufe der Zeit begannen diese Banken, mehr Papiergeld herauszugeben, als sie Gold hinterlegt hatten, um Kredite zu vergeben. Dies ist das Geld, das wir heute verwenden. Nichts stützt seinen Wert physisch, da mehr Banknoten ausgegeben werden, als Gold zur Deckung vorhanden ist. Das Vertrauen ist entscheidend.

Bankgeld und andere Instrumente

Heute gibt es neben dem Papiergeld (Banknoten) auch das Bankgeld, d. h. Einlagen, über die ein Kontoinhaber verfügen kann.

Funktionen des Geldes im Wirtschaftssystem

• Recheneinheit: Es dient als Maßstab für Dienstleistungen und berechnet den Wert verschiedener Güter.
• Wertaufbewahrungsmittel: Es ermöglicht es, das wirtschaftliche Erbe bzw. Vermögen zu erhalten.
• Tausch- oder Zahlungsmittel: Zahlungen und Einnahmen werden in der Regel in Geld angegeben.

Eigenschaften des Geldes

• Geld ist eine Ware.
• Geld wird nicht verbraucht.
• Es ist weder gut noch schlecht, weder moralisch noch unmoralisch; es ist ein einfaches Instrument des Austauschs.
• Es unterliegt dem Gesetz von Angebot und Nachfrage.
• Es ist kein Teil des nationalen Reichtums.
• Ein Scheck ist ein Auftrag an eine Bank, eine bestimmte Menge des dort deponierten Geldes zu übertragen.
• Die Einlagen sind keine sichtbare oder fühlbare Form von Geld, sondern bestehen aus einer Verbuchung auf den Konten der Banken.

Das Finanzsystem

Finanzinstitute sind diejenigen, die Ersparnisse in Investitionen umwandeln, Überschüsse übertragen und produktive Tätigkeiten, den Handel und das Bankwesen finanzieren. Die wichtigsten sind:

Banken

Banken sind gewinnorientierte Unternehmen, deren Tätigkeit in folgende Maßnahmen klassifiziert werden kann:

• Passive Maßnahmen: Diese Operationen umfassen die Beschaffung von Bargeld durch die Eröffnung von Bankguthaben oder Investmentfonds (Geldempfang).
• Aktive Maßnahmen: Diese beziehen sich auf die Gewährung von Darlehen und Krediten an Wirtschaftssubjekte (Geldgabe).
• Einsparungen (Sparkassen): Oft ohne Gewinnabsicht und gemeinnützig orientiert.

Finanzanlagen

Festverzinsliche Vermögenswerte

Diese haben eine feste Laufzeit und bieten einen festen Zins oder eine feste Rückzahlung. Einige sind kurzfristig, wie Schuldscheine oder Wechsel, andere mittel- und langfristig, wie Anleihen oder Verpflichtungen.

Aktienanlagen

Die bekanntesten sind Aktien. Sie haben keine feste Laufzeitbegrenzung. Sie sind Teil des gesellschaftlichen Kapitals eines Unternehmens. Ihre Rentabilität ist unbekannt, da sie von den Gewinnen des Unternehmens abhängt.

Finanzanlagen haben zwei Hauptmerkmale:

• Kanalisierung von Mitteln: Sie beinhalten eine Übertragung von Mitteln zwischen Akteuren.
• Risiko: Die genaue Höhe der zukünftigen Leistung ist zum Zeitpunkt des Erwerbs nicht bekannt.