Finanzen: Funktionen, Schöpfung und Wert des Geldes

Finanzen: Funktionen und Definition des Geldes

Definition: Geld ist ein Instrument, das den Austausch auf dem Markt ermöglicht. Innerhalb des ökonomischen Systems dient Geld als Gegenstück für alle Käufe und Verkäufe. Ohne Geld müsste der Handel direkt über den Austausch von Eigentum oder anderen Gütern erfolgen. Dieser Mechanismus wird als Tauschhandel bezeichnet.

Merkmale eines guten Zahlungsmittels

Damit Geld als gutes Zahlungsmittel akzeptiert werden kann, muss es folgende Merkmale erfüllen:

• Robustheit: Das Material, aus dem es hergestellt wird, muss die Zeit überdauern.
• Transportierbarkeit und Handhabbarkeit: Geld muss leicht zu transportieren und zu handhaben sein, damit es seine Funktion als generelle Zahlungsform für die gesamte Bevölkerung erfüllen kann.
• Teilbarkeit: Die Preise aller Waren müssen in monetären Einheiten messbar sein. Diese Einheiten sollten ausreichen, um die gesamte Produktpalette der Wirtschaft abdecken zu können.
• Begrenzte Verfügbarkeit: Das Geld muss kontrolliert werden, um zu verhindern, dass zu große Mengen entstehen, die zu starke Preisunterschiede verursachen.

Alternative Zahlungsmittel

Derzeit werden verschiedene Zahlungsmittel als Ersatz für Bargeld eingesetzt, hauptsächlich:

• Der Scheck: Ein Zahlungsmittel, bei dem eine Person die Übertragung eines Geldbetrags an einen Dritten anordnet. Die einzige Voraussetzung ist, dass die Person, die den Scheck unterzeichnet, über entsprechende Mittel auf ihrem Girokonto verfügt.
• Die Kreditkarte: Ein persönliches, nicht übertragbares Instrument, das zur Durchführung verschiedener Transaktionen, zum Kauf von Waren und Dienstleistungen sowie zur Bargeldabhebung verwendet werden kann.
• Die Debitkarte: Ermöglicht ebenfalls den Kauf von Waren und Dienstleistungen sowie die Bargeldabhebung. Der einzige Unterschied besteht darin, dass die Zahlung sofort und direkt zulasten des Girokontos des Kunden erfolgt.

Funktionen des Geldes

• Recheneinheit (Maßstab des Werts): Das Geld legt den Wert aller anderen Vermögenswerte in der Wirtschaft fest. Dadurch können wir die Produktion und den Verbrauch in einer Volkswirtschaft homogenisieren. Es ist somit ein unverzichtbares Werkzeug in der ökonomischen Analyse.
• Wertaufbewahrungsmittel: Geld dient als eine der Möglichkeiten, Reichtum zu halten, sowohl für Einzelpersonen als auch für ein Land.
• Zahlungsmittel für zukünftige Zahlungen (Muster der aufgeschobenen Zahlung): Geld wird im Laufe der Zeit im Handel verwendet, um zukünftige Verpflichtungen zu begleichen. Obwohl dies keine einzigartige Eigenschaft des Geldes ist.

Der Prozess der Geldschöpfung

Derzeit gibt es im Wesentlichen zwei Arten von Geld: legales Geld (Zentralbankgeld) und Bankengeld (Giralgeld). Die Geldschöpfung erfolgt in einem doppelten Prozess.

Die Schöpfung legalen Geldes

Die gesetzliche Währung besteht aus Banknoten und Münzen im Umlauf. In Spanien und anderen Ländern der Eurozone zirkuliert der Euro als Währung.

Die Schöpfung von Bankengeld

Bankengeld besteht hauptsächlich aus den Einlagen, die von der Öffentlichkeit auf Spar- und Girokonten bei Banken gehalten werden. Der Prozess der Geldschöpfung durch Banken funktioniert so, dass Banken Einlagen von Kunden akzeptieren und diese wiederum an andere Kunden verleihen. Dieser Mechanismus schafft Geld, das sowohl dem Einleger als auch dem Kreditnehmer zur Verfügung steht.

Der Wert des Geldes und Zinssätze

Der Wert des Geldes unterscheidet sich von dem Wert anderer Vermögenswerte und wird hauptsächlich durch den sogenannten Zinssatz bestimmt.

Es gibt verschiedene Zinssätze, abhängig von den beteiligten Akteuren und den vorhandenen Mitteln:

• Wenn Banken untereinander Geld leihen, sprechen wir vom Zinssatz auf dem Interbankenmarkt.
• Wenn Privatpersonen Staatsanleihen an die Regierung oder die Autonomen Gemeinschaften kaufen, spricht man von der Rendite der Staatsschulden.
• Wenn eine Person ein Hypothekendarlehen (zum Kauf eines Hauses) aufnimmt, gilt der marktübliche Hypothekenzinssatz.

Faktoren, die Zinssätze beeinflussen

Die Unterschiede zwischen den Zinssätzen hängen von einer Reihe von Eigenschaften ab:

• Transaktionsrisiko (Ausfallrisiko): Die Wahrscheinlichkeit, dass die Mittel nicht zurückgezahlt werden. Je höher das Risiko, desto höher ist der Zinssatz, den der Kreditnehmer dem Kreditgeber zahlen muss.
• Laufzeit der Maßnahme: Der Zeitpunkt, zu dem die geliehenen Gelder wieder eingezogen werden. Je länger die Laufzeit, desto höher ist in der Regel der Zinssatz (es sei denn, es gibt Garantien, die ihn verringern).
• Liquidität der Operation: Die Fähigkeit des Kreditgebers, die Forderung vor Fälligkeit durchzusetzen (zu verkaufen).

Inflation und ihre Auswirkungen

Der Wert des Geldes ist immer mit der Kaufkraft verbunden, also dem Wert der Vermögenswerte, die damit erworben werden können. Es ist zu beachten, dass man im Laufe der Zeit nicht die gleichen Waren für die gleiche Geldmenge erhält, da das Phänomen der Inflation auftritt.

Wichtige Auswirkungen der Inflation:

• Einer der Haupteffekte der Inflation ist der Verlust der Kaufkraft des Geldes. Das Halten von Geld hat daher Opportunitätskosten.
• Der Verlust der Kaufkraft betrifft insbesondere Menschen, deren Einkommen nicht parallel zur Preissteigerung wächst.
• Inflation führt zu Unsicherheit in der Wirtschaft. Dies ist ein Grund, warum Regierungen versuchen, das Preiswachstum zu kontrollieren.