Finanzintermediäre und die Rolle der Banken: Funktionen, Bilanz und Börse

Zusammenfassung

Das Dokument erklärt die Hauptfunktionen von Banken als Finanzintermediäre, insbesondere die Vermittlung zwischen Sparern und Kreditnehmern sowie die Geldschöpfung. Außerdem wird der Aufbau der Bilanz einer Bank mit Passiv- und Aktivseite beschrieben. Abschließend werden Wertpapiere und die Börse als Markt für deren Handel behandelt.

Kernpunkte

Banken vermitteln zwischen Sparern und Kreditnehmern und finanzieren so Aktivitäten.
Zu den Bankfunktionen gehören Geldschöpfung durch Einlagen, Safes, Verwaltungsdienstleistungen sowie Devisenhandel und Finanzberatung.
Direkte Kreditbeziehungen scheitern oft, weil Zins, Sicherheit und Liquidität von Sparern und Kreditnehmern unterschiedlich bewertet werden.
Auf der Passivseite stehen Eigenkapital (nicht zurückzuzahlen) und Fremdkapital aus Einlagen und sonstigen Verbindlichkeiten.
Die Aktivseite umfasst die gesetzliche Rücklage (Bargeld und Einlagen bei der Zentralbank), Wertpapiere und Kredite sowie reale Vermögenswerte.
Wertpapiere wie Aktien, Anleihen und öffentliche Mittel werden an der Börse gehandelt; der Aktienmarkt gliedert sich in Primär- und Sekundärmarkt.

Stellen Sie sich auf die Probe

Die Intermediäre Financial Bank

Funktionen

Die Hauptaufgaben einer Bank sind:

Vermittlung zwischen Sparern und Kreditnehmern zur Finanzierung von Aktivitäten.
Geldschöpfung durch die Eröffnung von Einlagen.
Bereitstellung von Safes, in denen Individuen Bargeld oder Wertgegenstände hinterlegen können.
Verwaltungsdienstleistungen.
Sonstige Dienstleistungen wie Devisenhandel und Finanzberatung.

Die Vermittlungsfunktion ist besonders wichtig. Es ist nicht immer einfach für Kreditgeber und Kreditnehmer, direkt zusammenzufinden. Der Grund dafür ist, dass die Bedingungen der Kreditgeber für die Übertragung ihrer Ersparnisse für Kreditnehmer oft inakzeptabel sind. Umgekehrt sind Kreditgeber nicht bereit, die Bedingungen der Kreditnehmer zu akzeptieren. Diese Bedingungen beziehen sich meist auf Zins, Sicherheit und Liquidität.

Bilanz einer Finanzintermediär-Bank

Auf der Passivseite (Finanzierungsquellen) gibt es zwei Typen:

Eigenkapital: Mittel, die dem Unternehmen von den Eigentümern zur Verfügung gestellt wurden (direkt oder durch Verzicht auf Gewinne). Diese Ressourcen müssen nicht zurückgezahlt werden.
Fremdkapital: Schulden des Intermediärs, unterteilt in Einlagen und sonstige Verbindlichkeiten.

Auf der Aktivseite spiegelt sich die Verwendung der Mittel aus der Passivseite wider:

Gesetzliche Rücklage: Besteht aus Bargeld (Münzen und Scheine) und Einlagen bei der Zentralbank.
Aktiva: Beinhaltet Wertpapiere und Kredite, die vom Vermittler vergeben wurden.
Reale Vermögenswerte: Bestehen aus Gebäuden, Büros und Grundstücken.

Die Börse

Die Wertpapiere

Finanzielle Vermögenswerte sind Werte wie Aktien, Anleihen und öffentliche Mittel. Die Börse ist der Markt, auf dem der Handel mit diesen Wertpapieren stattfindet. Zu analytischen Zwecken wird der Aktienmarkt in Primärmarkt und Sekundärmarkt unterteilt.

Häufige Fragen

Was sind die Hauptaufgaben einer Bank?

Die Hauptaufgaben einer Bank sind die Vermittlung zwischen Sparern und Kreditnehmern, die Geldschöpfung durch Einlagen, die Bereitstellung von Safes sowie Verwaltungs- und sonstige Dienstleistungen wie Devisenhandel und Finanzberatung.

Was ist der Unterschied zwischen Eigenkapital und Fremdkapital einer Bank?

Eigenkapital sind Mittel, die von den Eigentümern bereitgestellt wurden und nicht zurückgezahlt werden müssen. Fremdkapital sind Schulden des Intermediärs, unterteilt in Einlagen und sonstige Verbindlichkeiten.

Was versteht man unter der Börse?

Die Börse ist der Markt, auf dem der Handel mit Wertpapieren wie Aktien, Anleihen und öffentlichen Mitteln stattfindet.