Wechselrecht und Kreditregister in Spanien: CIRBE, Asnef-Equifax und Wechselklage

Zusammenfassung

Der Text erläutert die Akkreditierung der Nichtzahlung von Wechseln und Schecks sowie die zentralen Risiko-Informationssysteme CIRBE und Asnef-Equifax in Spanien. Außerdem behandelt er Zahlungsverfahren, Wechselklage, Rückgriff und das Risiko bei der Wechseldiskontierung. Man lernt, wie Kreditinstitute Schuldner prüfen und welche Rechte Wechselinhaber bei Ausfall haben.

Kernpunkte

Die Nichtzahlung eines Schecks oder Wechsels kann durch notariellen Protest, eine Erklärung des Bezogenen oder eine Erklärung in einer Clearingstelle akkreditiert werden.
CIRBE ist ein öffentlicher Dienst der Bank von Spanien, der die meisten Kreditrisiken der Kunden bei Finanzinstituten erfasst.
Asnef-Equifax enthält Informationen über unbezahlte Forderungen von Privatpersonen und Unternehmen und wird täglich aktualisiert.
Der letzte Inhaber muss den Wechsel am Fälligkeitstag oder an einem der beiden folgenden Werktage zur Zahlung vorlegen.
Bei Ausfall kann der Inhaber den Akzeptanten oder dessen Bürgen direkt verklagen und per Rückgriff die vorherigen Indossanten oder den Aussteller in Anspruch nehmen.
Banken lassen sich meist eine Wechselpolitik unterzeichnen, damit sie im Schadensfall exekutive Maßnahmen ergreifen können.

Stellen Sie sich auf die Probe

Akkreditierung der Nichtzahlung eines Wechsels oder Schecks

Im Falle des Ausfalls eines Schecks oder Wechsels muss die Nichtzahlung auf einem der folgenden Wege akkreditiert werden:

Durch notariellen Protest.
Durch eine Erklärung des Bezogenen (librado).
Durch eine Erklärung in einer Clearingstelle oder einem Verrechnungssystem.

Zentrale Risiko-Informationssysteme in Spanien

CIRBE: Zentrales Informationsregister der Bank von Spanien

Das Risk Information Central Bank of Spain (CIRBE) ist ein öffentlicher Dienst der Bank von Spanien. Es verwaltet eine umfangreiche Datenbank, die die meisten Kreditrisiken (Darlehen, Kredite, Bürgschaften etc.) erfasst, welche Finanzinstitute bei ihren Kunden halten. Somit kann jeder Kreditgeber die Schulden seiner Kunden bei anderen Instituten einsehen.

Asnef-Equifax: Informationen zu unbezahlten Forderungen

Asnef-Equifax enthält Informationen über verschiedene Arten von unbezahlten Transaktionen, sowohl von Privatpersonen als auch von Unternehmen. Equifax sammelt und aktualisiert täglich Daten zu unbezahlten Forderungen, die von einer Vielzahl von Finanzinstituten, Energieunternehmen und anderen Gläubigern bereitgestellt werden. Durch diesen Dienst kann der aktuelle Status unbezahlter Verpflichtungen einer natürlichen oder juristischen Person ermittelt werden, beispielsweise wenn Kunden Kreditlinien, Darlehen oder andere Verpflichtungen nicht bezahlen oder wenn ein Kunde zahlungsunfähig oder insolvent ist.

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Wechseldiskontierung und Zahlungsverfahren

Zahlung des Wechsels

Der letzte Inhaber des Wechsels muss die Zahlung am Fälligkeitstag oder an einem der beiden folgenden Werktage einreichen. Wenn der Wechsel auf Sicht fällig ist, erfolgt die Zahlung gleichzeitig mit der Vorlage, und zwar an jedem Tag innerhalb eines Jahres nach seiner Entstehung. Falls der Wechsel bei Fälligkeit nicht bezahlt (oder nicht akzeptiert) wird, muss ein Protest oder eine gleichwertige notarielle Erklärung erstellt werden.

Folgen des Ausfalls und Wechselklage

Im Falle des Ausfalls eines Wechsels hat der Inhaber ein direktes Wechselklagerecht, um den Akzeptanten des Wechsels oder dessen Bürgen zu verklagen. Diese Klage geht nicht verloren, selbst wenn der Wechsel nicht rechtzeitig eingereicht oder kein Protest oder keine gleichwertige Erklärung erstellt wurde. Der Inhaber kann auch eine Regressklage (Rückgriff) erheben und das Geld von den vorherigen Indossanten (oder dem Aussteller) oder deren Bürgen zurückfordern.

Das Risiko bei der Diskontierung von Wechseln

Es ist vorzuziehen, dass das Papier akzeptiert wird, da der Akzeptant des Wechsels zur Zahlung verpflichtet ist. Die Bank, die den Wechsel zur Inkasso hält, kann denjenigen belangen, der den Wechsel gezogen hat, sowie etwaige frühere Wechselverpflichtungen geltend machen, sofern diese existieren.

Bankpolitiken und notarielle Beteiligung

Banken lassen sich meist von jedem Geber eine Wechselpolitik (oder ähnliche Vereinbarung) unterzeichnen, die Verhandlungen über Wechsel und andere Bankgeschäfte regelt. Oft ist dabei ein Notar beteiligt. Der Zweck dieser Politik ist es, sicherzustellen, dass das Kreditinstitut exekutive Maßnahmen zur Geltendmachung der Wechselforderung ergreifen kann, für den Fall, dass einer der Wechsel beschädigt wurde und seine Wechselkraft verloren hatte.

Häufige Fragen

Wie kann die Nichtzahlung eines Wechsels oder Schecks akkreditiert werden?

Die Nichtzahlung kann durch notariellen Protest, durch eine Erklärung des Bezogenen oder durch eine Erklärung in einer Clearingstelle oder einem Verrechnungssystem akkreditiert werden.

Was ist CIRBE?

CIRBE ist das zentrale Informationsregister der Bank von Spanien. Es erfasst die meisten Kreditrisiken, die Finanzinstitute bei ihren Kunden halten, sodass Kreditgeber die Schulden ihrer Kunden bei anderen Instituten einsehen können.

Was enthält Asnef-Equifax?

Asnef-Equifax enthält Informationen über unbezahlte Transaktionen von Privatpersonen und Unternehmen, die täglich aktualisiert werden. Damit lässt sich der aktuelle Status unbezahlter Verpflichtungen ermitteln.

Was passiert, wenn ein Wechsel bei Fälligkeit nicht bezahlt wird?

Ein Protest oder eine gleichwertige notarielle Erklärung muss erstellt werden. Der Inhaber behält das direkte Wechselklagerecht gegen den Akzeptanten oder dessen Bürgen, auch wenn der Wechsel nicht rechtzeitig eingereicht wurde.