Geld, Banken und Finanzmärkte: Grundlagen

Punkt 13: Geld und Banken

Das Geld

Geld ist alles, was als Tauschmittel akzeptiert wird. Die Funktionen des Geldes sind:

• Tauschmittel: Geld ist ein allgemein akzeptiertes Tauschmittel für die Gemeinschaft zur Durchführung von Geschäften und Schuldenerlass.
• Rechnungseinheit: Geld wird auch zur Preisgestaltung und Buchhaltung verwendet.
• Wertaufbewahrungsmittel: Es ist eine Möglichkeit, Wohlstand in Form eines finanziellen Vermögenswerts zu erhalten.
• Zahlungsmittel für zukünftige Zahlungen: Zahlungen in die Zukunft werden in der Regel in Geld angegeben.

Wenn Geld an Wert verliert, spricht man von Inflation. Die gesetzliche Währung wird von einer Institution ausgegeben, die dieses Recht monopolisiert. Bankgeld wird von bestimmten Finanzintermediären durch Einlagen und Kredite generiert.

Formen der Währung und Geldmenge

Die Form der Währung ist die Summe des Bargelds in den Händen der Menschen, d. h. die Menge des Geldes, die von Einzelpersonen und Unternehmen gehalten wird. Die Geldmenge wird wie folgt berechnet:

• M1 = Bargeld + Sichteinlagen
• M2 = M1 + Spareinlagen
• M3 = M2 + Termineinlagen
• M4 = M3 + Quasi-Geld

Sichteinlagen haben die sofortige Verfügbarkeit für ihren Besitzer.

Spareinlagen: Sie werden in Sparbüchern geführt und erfüllen fast die gleichen Funktionen wie Sichteinlagen.

Termineinlagen sind befristete Einlagen, die vor Ablauf der vereinbarten Frist nicht abgehoben werden können.

Quasi-Geld sind hochliquide Finanzanlagen.

Bankgeschäfte

Einlagen von Banken sind Ersparnisse von Haushalten, die bei der Bank hinterlegt werden, um Zinsen zu gewinnen. Die Banken vergeben Kredite an Privatpersonen und Unternehmen, die Finanzierung für privaten Konsum oder Investitionen benötigen. Die Arten von Bankgeschäften sind:

• Passiva (Verbindlichkeiten): Sichteinlagen auf Girokonten oder Sparkonten, Termineinlagen (Festgelder).
• Aktiva: Kredite und Darlehen, Wertpapierdokumente, besondere Vorkehrungen.
• Vermittlung: Wertpapierdepots, Überweisungen, Schließfächer, permanenter Geldautomatenservice.

Darlehen und Kredite sind Möglichkeiten für Menschen und Unternehmen, eine Finanzierung zu erhalten. Bei einem Bankkredit wird der geforderte Betrag sofort zur Verfügung gestellt. Bei einem Kontokorrentkredit gewährt die Bank einen bestimmten Kreditrahmen.

Zentralbanken und Finanzinstitute

Funktionen der Banken in Spanien

Die Banken in Spanien haben folgende Funktionen: Sie besitzen und verwalten die Währungsreserven und Edelmetallbestände, fördern die Leistungsfähigkeit und finanzielle Stabilität, sorgen für Liquidität und überwachen die Kreditinstitute und Finanzmärkte, geben Münzen in Umlauf und erfüllen weitere Aufgaben.

Europäische Zentralbank (EZB)

Die Europäische Zentralbank hat folgende Funktionen: Sie führt die Geldpolitik der EU durch, tätigt Devisengeschäfte, fördert den reibungslosen Betrieb und ermächtigt die Ausgabe von Banknoten und Münzen in Euro (€).

Instituto de Crédito Oficial (ICO)

Das Instituto de Crédito Oficial (ICO) oder die Landesbank ergänzt die privaten Banken und stellt Finanzierungen bereit.

Weitere Finanzdienstleistungen

Versicherungen

Versicherungen: Versicherungen werden ausgestellt und bieten Entschädigung im Falle des Eintritts des Versicherungsfalls.

Pensionskassen

Pensionskassen: Sie ergänzen die staatliche Rente und zahlen Altersvorsorgeleistungen. Die Gelder aus diesen Fonds werden in langfristige Vermögenswerte investiert.

Investmentfonds

Investmentfonds: Eine Gruppe von Menschen legt Geld zusammen, um es zu investieren, wobei eine Verwaltungsgesellschaft mit der Verwaltung dieser Investitionen beauftragt wird.

Leasing

Leasing (Mietkauf): Finanzierung von Geräten oder Eigentum im Austausch gegen eine regelmäßige Gebühr. Am Ende der Vertragslaufzeit hat der Kunde in der Regel die Option, das Gut zu erwerben.

Factoring

Factoring-Unternehmen: Ein Unternehmen verkauft an seine Kunden, aber nicht alle Kunden zahlen sofort bar. Das Factoring-Unternehmen übernimmt die Beitreibung der Forderungen.

Die Börse

Die Börse ist der Markt oder Wertpapierbörse, an dem das Angebot von Wertpapieren durch Emissionen neu entsteht. An der Börse treffen sich Sparer, die investieren wollen, Unternehmen, die Wertpapiere verkaufen möchten, der Staat, der Staatsverschuldung ausgibt, und Personen, die ihre Wertpapiere verkaufen wollen.

Primär- und Sekundärmarkt

Primärmarkt: Hier werden neue Wertpapiere in Umlauf gebracht. Der Sekundärmarkt ist der Verkauf bestehender Wertpapiere. An der Börse werden hauptsächlich Aktien, Anleihen und Schatzwechsel gehandelt.

Aktien

Aktie: Ein Wertpapier, das den Anteil am Eigentum eines Unternehmens in Form einer Aktiengesellschaft (AG) repräsentiert.

Anleihen

Anleihen: Sie stellen einen Teil der Schulden eines Unternehmens dar, die dieses aufnimmt. Das Unternehmen zahlt dem Inhaber innerhalb eines Zeitraums und zu einem in der Regel festen Zinssatz den gezahlten Betrag zurück.

Öffentliche Verschuldung

Öffentliche Verschuldung: Dies sind festverzinsliche Wertpapiere, die Teil eines vom Staat aufgenommenen Darlehens sind.

Aktienindizes

Die Aktienindizes sind ein gewichteter Durchschnitt, der am Ende jeder Sitzung anzeigt, wie sich die Aktien entwickelt haben. Die bekanntesten sind der IBEX-35, DowJones, Nikkei, Nasdaq, Footsie, Eurostoxx.