Grundlagen des Bankwesens und Zahlungsverkehrs

Scheckausfall und Nachweis der Nichtzahlung

Bei einem Scheckausfall ist es notwendig, dass die Nichtzahlung auf einem der folgenden Wege nachgewiesen wird:

• Durch einen notariellen Protest.
• Durch eine Erklärung des Bezogenen (Librado).
• Durch eine Erklärung in einer Abrechnungsstelle oder einem Verrechnungssystem.

Scoring und Zahlungsmanagement

Die Scoring-Auswertung ist ein Dienst, durch den die Bank für einen Kunden (mittlere und große Unternehmen) die Verwaltung der Zahlungen an Lieferanten durch das Finanz- und Verwaltungsmanagement übernimmt.

Gesicherte Kredite: Definition und Arten

Was sind gesicherte Kredite? Ein gesichertes Darlehen liegt vor, wenn das Risiko von Darlehen oder Krediten als hoch gilt und Sparkassen oft nach Sicherheiten fragen.

Arten von Sicherheiten

Man kann zwei Arten von Pfandrechten unterscheiden:

• Das Faustpfand: Hierbei übergibt der Schuldner dem Gläubiger die Sache als Garantie.
• Das besitzlose Pfand: In diesem Fall verbleibt der Pfandgegenstand beim Schuldner, dient aber dennoch als Sicherheit.

Der fundamentale Unterschied der Haftung

Der fundamentale Unterschied besteht darin, dass bei einer persönlichen Garantie der Schuldner mit seinem gesamten gegenwärtigen und zukünftigen Privatvermögen haftet. Bei Sicherheiten wie einer Hypothek oder einer Verpfändung von Aktien haftet hingegen nur der hinterlegte Gegenstand zur Sicherung der Forderung.

Trunkierung im Wertpapierclearing

Was versteht man unter dem Begriff Clipping bzw. Trunkierung im Clearing von Effekten zwischen Banken? Trunkierung ist die Möglichkeit der Immobilisierung der meisten Wertpapiere. Die Vorlage physischer Unterlagen ist nicht erforderlich, da Aufträge computergestützt verarbeitet und übertragen werden.

Banknoten und Devisen

Was sind sie und warum ändern sie sich? Eine Währung umfasst alle Handelspapiere in Fremdwährung (Schecks, Wechsel, Schuldscheine) sowie Überweisungen aus dem Ausland oder Einkünfte, die in ausländischer Währung ausgedrückt sind. Banknoten sind ausländisches Papiergeld, das eine andere Devise repräsentiert. Sie unterliegen Wechselkursen, die die Bank beim Umtausch berücksichtigen muss.

Dokumenteninkasso im Außenhandel

Was ist der Unterschied zwischen Dokumenteninkasso gegen Zahlung und gegen Akzeptanz? Der Exporteur versendet die Waren und liefert der Bank die Finanz- und Handelsdokumente. Diese benötigt der Importeur, um die Produkte als rechtmäßiger Besitzer in Empfang zu nehmen. Die Bank des Exporteurs sendet diese an die Bank des Importeurs. Diese händigt dem Kunden die Unterlagen nur aus:

• Wenn die Zahlung erfolgt (DVP - Delivery versus Payment).
• Oder wenn die Akzeptanz erklärt wird (Lieferung gegen Akzeptanz), je nach den vereinbarten Bedingungen.

Vorteile des Confirming-Verfahrens

Was ist der wichtigste Vorteil für Kunden, die das Confirming-Verfahren (Zahlung an Anbieter durch eine Bank) nutzen?

• Kein Ausfallrisiko: Da die Mittel von der Bank an den Anbieter „ohne Regress“ bevorschusst wurden.
• Kostenersparnis: Wegfall traditioneller Kosten wie Wechselspesen, Inkassogebühren und Provisionen.