Grundlagen von Geld und Bankwesen: Eine Einführung

Einheit: Geld und Bankwesen

Geld ist das allgemein akzeptierte Tauschmittel, das von der Gesellschaft für Transaktionen und Zahlungen für Waren und Dienstleistungen verwendet wird, unabhängig von seinem Träger.

Geld entstand aus der Notwendigkeit, den Tauschhandel zu ersetzen. Ursprünglich wurde jede Währung akzeptiert, die in der Gemeinschaft anerkannt war. Später, insbesondere zur Förderung des internationalen Handels, wurde Gold als Standard für die Messung von Werten etabliert. Venezianische Bankiers nahmen Goldvorkommen von Händlern in Treuhand und stellten dafür Kreditnoten oder Wechsel aus, die durch dieses Gold gedeckt waren und als Zahlungsmittel dienten.

Der Goldstandard

Anschließend basierte das monetäre System auf dem Goldstandard. Dabei diente Gold als Unterlage für die Währung eines Landes. Die Zentralbanken hielten Goldreserven und gaben eine bestimmte Anzahl an Münzen aus, deren Wert im internationalen Handel durch den Vergleich mit einer Leitwährung, wie dem Pfund Sterling, bestimmt wurde.

Wenn England beispielsweise eine Tonne Gold besaß und tausend Pfund ausgab, bedeutete dies, dass jedes Pfund in ein Kilo Gold umwandelbar war. Hatte ein anderes Land nur eine halbe Tonne Gold, gab aber ebenfalls tausend Einheiten aus, entsprach ein Pfund dort nur einem halben Kilo Gold. Schließlich wurde der Goldstandard abgeschafft, da er den Anforderungen des internationalen Handels nicht mehr gerecht wurde.

Modernes Fiat-Geld

Heute nutzen wir eine Form von Geld, das auf Vertrauen basiert (Fiat-Geld). Es ist durch die Produktion von Waren und Dienstleistungen innerhalb einer Volkswirtschaft gedeckt.

Die vier Funktionen des Geldes

Damit Geld als Tauschmittel fungieren kann, muss es vier Funktionen erfüllen:

• 1. Tauschmittel: Es muss von der Gemeinschaft als Zahlungsmittel akzeptiert werden. Ohne Vertrauen wird es nicht angenommen.
• 2. Recheneinheit: Es dient dazu, Preise für Waren und Dienstleistungen festzulegen und wirtschaftliche Ereignisse wie Bilanzen abzubilden.
• 3. Wertaufbewahrungsmittel: Es ermöglicht das Sparen für zukünftige Zwecke, wie Versicherungen, Renten oder Sparkonten.
• 4. Maßstab für aufgeschobene Zahlungen: Es dient als Basis für zukünftige Zahlungen, wie bei Krediten oder Kaufverträgen.

Preis vs. Wert

Es ist wichtig, zwischen dem Preis und dem Wert einer Ware zu unterscheiden:

• Der Preis ist das Verhältnis einer Ware zur vorhandenen Währung.
• Der Wert ist der Vergleich zu anderen Gütern und Dienstleistungen.

Ziel der Geldpolitik ist es, den Wert des Geldes stabil zu halten, sodass die Preise – abgesehen von normalen Schwankungen – stabil bleiben. Beispiel: Wenn Geld durch Inflation an Wert verliert, steigen die Preise, und das Geld verliert seine Kaufkraft im Verhältnis zu anderen Gütern.

Geldmengenaggregate (M1, M2, M3)

Die Geldmenge eines Landes wird in verschiedene Aggregate unterteilt:

• M1: Bargeld (Banknoten und Münzen) im Umlauf plus Girokontoeinlagen.
• M2: M1 plus Einlagen des Bank- bzw. Finanzsystems.
• M3: M2 plus Spareinlagen.

Zusätzlich gibt es Quasi-Geld, wie Anleihen und Schuldscheine der Zentralbank, die ebenfalls als Zahlungsmittel oder Finanzinstrumente akzeptiert werden.

Der Bankenmultiplikator und Geldschöpfung

Die Geldschöpfung erfolgt durch das Bankensystem. Banken müssen gemäß den Basler Abkommen (Empfehlungen des Basler Ausschusses für Bankenaufsicht) über ein gewisses Eigenkapital verfügen. Sie dürfen Einlagen in einem bestimmten Verhältnis (oft das 12-fache ihres Kapitals) als Kredite vergeben.

Die Zentralbank legt Mindestreservesätze fest, die Banken von den erhaltenen Einlagen einbehalten müssen. Die Differenz zwischen den Kreditzinsen (die die Bank einnimmt) und den Einlagenzinsen (die die Bank an Kunden zahlt) bildet das operative Ergebnis der Bank.

Geldpolitik der Zentralbank

Die Zentralbank steuert die Wirtschaft durch ihre Geldpolitik:

• Expansive Geldpolitik: Die Zentralbank senkt die Mindestreservesätze, um die Geldmenge zu erhöhen und die Wirtschaft anzukurbeln.
• Kontraktive Geldpolitik: Die Zentralbank erhöht die Mindestreservesätze oder die Zinsen, um das Wachstum der Geldmenge zu bremsen und die Inflation zu bekämpfen.