Bankdienstleistungen: Ein umfassender Leitfaden

Bankdienstleistungen: Eigenschaften

Bankdienstleistungen sind Tätigkeiten, die eine Bank auf Wunsch ihrer Kunden erbringt, um deren Bedürfnisse gegen eine Gebühr (Provision) zu befriedigen.

Unterschiede zu Waren

• Immaterialität: Dienstleistungen können nicht mit den Sinnen wahrgenommen werden; ihre Qualität zeigt sich erst bei der Nutzung.
• Nicht patentierbar: Dienstleistungen selbst können nicht patentiert werden, lediglich der Markenname (z. B. Visa) ist geschützt.
• Nicht lagerfähig: Wird ein Dienst nicht genutzt, geht er verloren.
• Nicht aneigenbar: Man erwirbt lediglich das Recht zur Nutzung, nicht das Eigentum.

Lastschriften

Die Erteilung einer Genehmigung an die Bank, Einzüge und Zahlungen direkt vom Bankkonto vorzunehmen.

• Kollektion: Einzug von Lohn, Renten oder sonstigen Gutschriften.
• Zahlungen: Begleichung von Strom-, Wasser-, Telefonrechnungen oder Daueraufträgen.

Überweisungen

Die Übertragung von Geldbeträgen vom Konto des Zahlers auf das Konto des Empfängers, meist in schriftlicher oder elektronischer Form.

Kredit- und Debitkarten

Instrumente zum Erwerb von Waren und Dienstleistungen in Geschäften sowie zur Bargeldabhebung an Geldautomaten.

• Kreditkarten: Die Belastung erfolgt zeitversetzt im Folgemonat. Es gibt ein Limit, das von der Bonität abhängt. Die Rückzahlung erfolgt oft in festen Beträgen zuzüglich variabler Zinsen.
• Debitkarten: Die Belastung des Kontos erfolgt sofort. Das Limit richtet sich nach dem verfügbaren Kontostand.

Telefon- und Electronic-Banking

Ermöglicht Kunden die Durchführung von Bankgeschäften von zu Hause oder aus dem Unternehmen mittels PIN und Passwort.

Verfügbare Dienste:

• Kontostandsabfragen und Überweisungen
• Kauf von Wertpapieren
• Rechnungszahlungen
• Sperrung von Karten
• Produktinformationen und Versicherungszahlungen

Management von Wechseln

Die Bank übernimmt den Einzug von Handelswechseln. Hierbei fallen Provisionen, Mehrwertsteuer sowie gegebenenfalls Protestkosten an.

Internationaler Zahlungsverkehr

• Zahlungsanweisung: Ein Zahlungsmittel zwischen Importeur (Zahler) und Exporteur (Begünstigter) über die jeweiligen Banken.
• Überweisung:
  • Einfach: Formalisiert durch einen Wechsel. Der Exporteur versendet Ware und Dokumente.
  • Dokumentär: Der Exporteur versendet die Ware erst nach Akzeptanz oder Zahlung, um Ausfallrisiken zu minimieren.

Sonstige Dienstleistungen

• Point-of-Sale-Terminals (POS): Kartenlesegeräte für den bargeldlosen Zahlungsverkehr im Handel.
• Schließfächer: Gesicherte Fächer, die zur Öffnung zwei Schlüssel erfordern.
• Nachtsafe: An der Fassade installierte Einwurfvorrichtungen für Bargeld.
• Geldkarten: Wiederaufladbare Karten für kleine Einkäufe.
• Confirming: Die Bank übernimmt das Management der Lieferantenrechnungen und bietet Lieferanten die Möglichkeit der vorzeitigen Auszahlung. Dies reduziert den administrativen Aufwand für das Unternehmen.