Finanzsystem: Banken, Finanzmärkte und Zentralbanken erklärt

Unterschiede zwischen Banken

Es gibt verschiedene Arten von Banken, insbesondere private Banken und Spar- und Kreditgenossenschaften. Der wesentliche Unterschied liegt in der Struktur: Während eine Bank oft öffentlich gehandelt wird, fokussieren sich Kreditgenossenschaften auf die Förderung ihrer Mitglieder und Partner durch die Vergabe von Krediten.

Finanzmärkte: Funktionen und Typen

Finanzmärkte erleichtern den Handel mit Wertpapieren. Zu den wichtigsten Typen gehören:

• Markt für Staatsverschuldung: Handel mit Wertpapieren des öffentlichen Sektors.
• Aktienmärkte: Unternehmensfinanzierung durch die Ausgabe von Aktien im Austausch für Kapital.
• Festverzinslicher Markt: Handel mit Wertpapieren mit vorab vereinbarter fester Verzinsung.
• Derivatemarkt: Handel mit Wertpapieren, deren Wert von einem Basiswert abhängt.

Der General Aktienindex misst die Entwicklung einer Auswahl repräsentativer Werte, die nach ihrer Liquidität gewichtet sind, und zeigt die Marktstimmung an.

Finanzintermediäre

Finanzintermediäre sind Institutionen, die zwischen Sparern und Investoren vermitteln. Man unterscheidet:

• Banken: Private Banken oder Sparkassen, die Finanzprodukte als Zahlungsmittel anbieten.
• Nicht-Banken: Institutionen wie Versicherungen, die keine Zahlungsmittel bereitstellen dürfen.

Das Bankensystem besteht aus der Zentralbank und Geschäftsbanken, deren Verbindlichkeiten als Geld gelten.

Die Zentralbank

Die Zentralbank steuert die Geldmenge durch die Geldpolitik. Sie fungiert als „Bank der Banken“ und ist Teil des ESZB sowie des Eurosystems. Ihr Hauptziel ist die Kontrolle der Inflation. Zu ihren Funktionen gehören:

• Verwaltung der Devisenreserven
• Steuerung des Bargeldumlaufs
• Treasury-Services
• Beratung der Regierung und Erstellung staatlicher Statistiken

Unterschiede zwischen EZB und ESZB

• EZB (Europäische Zentralbank): Die Summe aller Zentralbanken im Euro-Raum.
• ESZB (Europäisches System der Zentralbanken): Der Zusammenschluss aller Zentralbanken in der gesamten EU.