Grundlagen des Bankwesens und Finanzprodukte
Bankgeschäfte
Bankgeschäfte sind Aufträge, die von einer Entität für einen Kunden ausgeführt werden. Sie umfassen die Aufnahme von Geldern, die Gewinnung von Kunden, die Bereitstellung von Mitteln sowie die Erbringung von Dienstleistungen gegen Provision.
Eröffnung eines Kontos
Der Antrag auf Kontoeröffnung beginnt mit dem Ausfüllen eines Formulars. Nach der Anmeldung erhält der Kunde einen Kontoauszug mit seinen Daten und leistet seine Unterschrift. Bei der Eröffnung erfolgt eine erste Einzahlung. Auf Wunsch kann ein Scheckbuch oder eine Zahlungskarte beantragt werden. Nach Abschluss erhält der Kunde eine Kopie des Vertrags.
Sparkonten
Ein Sparkonto ist ein Vertrag, bei dem die Bank das Geld des Kunden verwahrt und dafür Zinsen zahlt. Der Kunde kann jederzeit über sein Geld verfügen. Die Zinsen sind hier oft höher als bei einem Girokonto.
Sonderformen von Sparkonten
- Sparkonto für Minderjährige: Der Kontoinhaber muss minderjährig sein. Diese Konten generieren oft höhere Zinsen und sind meist gebührenfrei.
- Wohnungsbau-Sparkonten: Dienen dem Zweck, Kapital für den Kauf oder die Sanierung von Wohnraum anzusparen. Sie bieten Steuervorteile und spezielle Zinssätze.
Festgeldanlagen
Ein Vertrag zwischen Bank und Kunde, bei dem ein Geldbetrag für einen festgelegten Zeitraum angelegt wird. Die Zinsen sind höher als bei Giro- oder Sparkonten.
Arten von Festgeld
- Termineinlagen: Kapital wird für einen festen Zeitraum angelegt; Zinsen werden monatlich, vierteljährlich oder jährlich ausgezahlt.
- Festgeld mit Sachleistungen: Anstelle von Zinsen erhält der Kunde vorab einen Sachwert.
- Festgeld mit steigenden Zinsen: Der Zinssatz ist nicht fix, sondern steigt über die Jahre an.
- Strukturierte Einlagen: Die Rendite ist an einen Aktienindex gekoppelt.
- Versicherte Einlagen: Bieten eine Kombination aus festem Zinssatz und einer Rendite, die an einen Aktienindex gebunden ist.
Kredite
- Privatkredit: Bei Zahlungsverzug haftet der Kreditnehmer mit seinem gesamten gegenwärtigen und zukünftigen Vermögen.
- Realkredit: Ein Kredit, bei dem der Kreditnehmer mit spezifischen Sachwerten oder Immobilien haftet.
- Hypothekarkredit: Ein durch ein Grundstück oder eine Immobilie besichertes Darlehen.
Unterschiede zwischen Privat- und Hypothekarkredit
- Privatkredite werden meist über eine Police formalisiert und haben höhere Zinsen, da sie oft eine Lebensversicherung beinhalten.
- Hypothekarkredite werden öffentlich beurkundet. Sie sind aufgrund der dinglichen Sicherheit günstiger, beinhalten jedoch oft Kosten für Lebens- und Gebäudeversicherungen.
Weitere Finanzbegriffe
- Kontokorrentkredit: Die Bank stellt dem Kunden einen begrenzten Betrag zur Verfügung, über den dieser flexibel verfügen kann. Zinsen fallen nur auf den in Anspruch genommenen Betrag an.
- CIRBE: Zentrales Informationsregister der Bank von Spanien, das Schulden von Antragstellern bei anderen Banken erfasst.
- IRPF: Einkommensteuer auf finanzielle Gewinne einer Person.
- Wechsel: Ein Dokument, mit dem eine Person (Aussteller) eine andere anweist, einen bestimmten Betrag zu einem festgelegten Zeitpunkt an einen Dritten zu zahlen.
- Diskontierung: Die Bank zahlt dem Unternehmen den Betrag aus Rechnungen oder Wechseln vorzeitig aus, abzüglich von Zinsen und Provisionen.