Grundlagen des Versicherungsvertrags: Begriffe und Definitionen
Der Versicherungsvertrag
Ein Versicherungsvertrag ist eine Vereinbarung, durch die sich der Versicherer im Austausch für die Zahlung einer Prämie verpflichtet, den Versicherungsnehmer im Falle eines speziellen Ereignisses für entstandene Schäden zu entschädigen.
Die Akteure im Versicherungsvertrag
- Versicherer: Eine rechtliche Einheit, die professionell Risiken gegen eine Prämie übernimmt. Voraussetzungen sind die Eintragung in das Versicherungsverzeichnis, eine Genehmigung des Ministeriums für Wirtschaft und Finanzen sowie die ausschließliche Ausübung dieser Tätigkeit.
- Versicherter: Kann eine natürliche oder juristische Person sein. Er ist der Empfänger der Entschädigung, sofern dieser nicht von der Person des Versicherungsnehmers abweicht.
- Versicherungsnehmer (Tomador): Die Person, die den Vertrag unterzeichnet und die Prämien zahlt. Dies kann eine natürliche oder juristische Person sein.
- Begünstigter: Die natürliche oder juristische Person, der die Leistungen aus der Vereinbarung im Schadensfall zustehen.
Dokumente und Vertragsbedingungen
Versicherungspolice: Ein Dokument, das die Existenz eines Versicherungsvertrages belegt und die vertraglichen Bedingungen festhält.
Vertragsbedingungen
- Allgemeine Bedingungen: Zusätzliche Klauseln, die für alle Versicherten mit dem gleichen Risiko identisch sind und Rechte, Pflichten, Deckungen sowie Ausschlüsse definieren.
- Besondere Bedingungen: Individuelle Regelungen, wie z. B. die Beschreibung des versicherten Objekts, die Versicherungssumme, die Prämienhöhe und die Vertragslaufzeit.
- Spezielle Bedingungen: Ergänzungen, die sich auf bestimmte Vertragsarten beziehen und diese von ähnlichen Verträgen abgrenzen.
Spezielle Versicherungsformen
Floating-Police (Generalpolice)
Diese Police deckt eine Vielzahl von Interessen ab, die unter das Risiko des Vertrags fallen. Bei Ausübung der Police stellt das Versicherungsunternehmen ein Zertifikat für ein spezifisches Interesse aus. Der Inhaber erhält eine Bescheinigung, die den Versicherungsschutz gemäß den vereinbarten Bedingungen garantiert.
Schaden- und Personenversicherung
- Versicherung für Schäden: Der Wert des versicherten Interesses wird nach objektiven Kriterien festgelegt, die den Wert der versicherten Sache berücksichtigen.
- Versicherung für Privatpersonen: Der Wert der Beteiligung wird in der Regel durch a priori vereinbarte Festbeträge bestimmt, da eine objektive Bewertung des Lebens nicht möglich ist.