Bankgeschäfte: Debit-, Aktiv- und Servicegeschäfte

Einheit 5: Bankgeschäfte

Debittransaktionen

Sie bestehen aus der Mittelbeschaffung von Kunden und stellen die wichtigste Finanzierungsquelle für Banken dar. Sie leiten sich von Bankschulden ab - Darlehen, Kredite, Bankgarantien.

Aktivgeschäfte

Sie bestehen in der Gewährung von Geldbeträgen direkt an Kunden - Girokonten, Sparkonten, Festgelder.

Servicegeschäfte

Dies sind weitere Vorteile, die mit passiven, aktiven und anderen Geschäften verbunden sind.

Kontoeröffnung

Folgende Prozesse müssen eingehalten werden: Anmeldung, Registrierung von Unternehmen, Prüfung, erste Einzahlungen und Übergabe der Dokumentation.

Arten von Konten

• Einzelkonten: Sie werden im Namen einer einzigen Person eröffnet, die Inhaber und alleiniger Verfügungsberechtigter des Kontos ist.
• Undefinierte Gemeinschaftskonten: Sie werden für zwei oder mehr Personen eröffnet, die unabhängig voneinander über die Gelder verfügen, mit einer einzigen Unterschrift.
• Gemeinschaftskonten mit mehreren Namen: Zugriff durch die Kombination der Unterschriften aller Betreiber der Gelder.

Kontoauflösung

Dient der endgültigen Beendigung der Bankbeziehung zwischen Bank und Kunde.

Sichtguthaben

Es zeichnet sich durch die sofortige Verfügbarkeit der Gelder ohne vorherige Ankündigung aus.

Scheck

Ein Dokument, das eine unbedingte Anweisung des Ausstellers an eine Bank enthält, an den rechtmäßigen Inhaber einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen.

Scheckarten

• Inhaberschecks: zahlbar an den Inhaber.
• Namensschecks: ausgestellt im Namen einer natürlichen oder juristischen Person.
• Verrechnungsschecks: Die Auszahlung in bar ist verboten.
• Kreuzschecks: Der Aussteller kann die Stelle angeben, die die Zahlung bestätigt.
• Fensterschecks: Der Scheck wird von der Bank selbst ausgestellt.

Sichtsparkonto

Es zeichnet sich durch die sofortige Verfügbarkeit der Gelder über ein Sparkonto und einen etwas höheren Zinssatz als das Girokonto aus.

Festgeld

Die Einzahlung des Geldes ohne Bestimmung bis zum Ablauf der vereinbarten Laufzeit, der Zinssatz ist höher als bei Sparkonten.

Einzahlungszertifikat

Eine formalisierte Festgeldanlage, die jederzeit durch Indossament übertragen werden kann.

Top 6 Bankgeschäfte

Diskontierung

Der Aktivbetrieb, bei dem eine Bank den Betrag von Wertpapieren abzüglich Zinsen, Provisionen und anderen Kosten berechnet.

Verwaltungsgebühr

Es besteht keine dringende Notwendigkeit für Liquidität, die Laufzeit wird erwartet.

Bankdarlehen

Die Lieferung einer bestimmten Geldmenge von der Bank (Kreditgeber) an einen Kunden (Kreditnehmer), der verspricht, den Betrag zuzüglich Zinsen in der vereinbarten Höhe zurückzuzahlen.

Hypothekendarlehen

Diese Darlehen sind durch Immobilien besichert.

Privatkredit

Kredite, die durch eine Hypothek auf Immobilien besichert sind.

Kreditkonto

Die Gewährung der Verfügbarkeit von Geldern bis zum Erreichen einer Grenze und für einen vereinbarten Zeitraum.

Überziehung

Der Zustand der Restschuld, außergewöhnlich und vorübergehend, auf einem Giro- oder Sichtsparkonto.

Bankgarantie

Der Garantievertrag, bei dem die Bank zusätzlich die Verpflichtungen gegenüber Dritten erfüllt.

Lektion 7: Zahlungsmethoden

Kreditkarten

Zahlungssysteme, die es Karteninhabern ermöglichen, Waren oder Dienstleistungen zu bezahlen.

Debitkarten

Ermöglichen es Karteninhabern, Geld abzuheben und andere Dienstleistungen zu nutzen. Erfordert ausreichende Deckung auf dem Konto.

Zahlung mit Kreditkarte

Latente Bankmethoden, die Einkäufe ohne ausreichendes Guthaben ermöglichen.

Rückzahlungsmodalitäten

• Vollständige Zahlung aller monatlichen Beträge.
• Latente Prozentpunkte.
• Fester monatlicher Betrag.

Lastschriften

Autorisierungen des Kunden an die Bank, bestimmte Zahlungen vorzunehmen.

Überweisung

Der Geldtransfer von einem Konto auf ein anderes.

Eigenüberweisung

Der Geldtransfer zwischen Konten desselben Eigentümers.

Zahlungsauftrag

Die Überweisung, bei der die Zahlung in bar erfolgt.

Barzahlung

Die Auslieferung von Bargeld an den Empfänger.

Inkasso von Handelspapieren

Die Einziehung der fälligen Wertpapiere von Kunden.

Safe

Gepanzerte Schließfächer in Banken.

Dauerhaftes Postfach

Postfächer an Geldautomaten.

Reisescheck

Scheck, der den Umtausch in andere Währungen ermöglicht.

Unterschied zwischen Diskontierung und Inkasso

Der Diskont wird auf den Betrag abzüglich Zinsen, Provisionen usw. berechnet. Das Inkasso wird nur verwaltet.

Unterschied zwischen Sparkonto und Festgeld

Festgeldanlagen haben einen höheren Zinssatz als Sparkonten. Die Verfügbarkeit ist bei Sparkonten größer als bei Festgeldanlagen.

Aktive und passive Geschäfte

Aktive Geschäfte stellen Vermögenswerte für Banken dar, während passive Geschäfte Verbindlichkeiten darstellen.

Position

Verantwortlicher für eine bestimmte Nutzung des Dienstes.

Zahlung

Gutschrift auf dem Konto.

Auszahlung

Auszahlung von Bargeld oder Schecks.

Überziehung

Der Kunde schuldet dem Unternehmen einen bestimmten Betrag.