Bankgeschäfte: Einlagen, Kredite und Dienstleistungen

Übersicht der Bankgeschäfte und Operations

1. Einlagengeschäft (Passivgeschäfte)

Entgegennahme von Einlagen und Abschluss von Verträgen zur Leistungsbilanz.

• a. Täglich fällige Einlagen (Sichteinlagen): Die Bank nimmt Gelder entgegen, über die der Eigentümer jederzeit ohne Einschränkung wieder verfügen kann.
• b. Girokonten: Ein Vertrag, bei dem die Bank Zahlungen an Dritte leistet; das Guthaben ist auf dem laufenden Konto verfügbar.
• c. Termineinlagen: Ähnlich wie Sichteinlagen, jedoch mit unterschiedlichen Laufzeiten und spezifischen Bedingungen für die Kündigung.

2. Kreditgeschäft (Aktivgeschäfte)

Finanzmittel, die von Banken als Darlehen an natürliche und juristische Personen vergeben werden.

• a. Einfache Kredite: Wenn die Bank Einzelpersonen durch gegenseitige Vereinbarung Geldmittel zur Verfügung stellt.
• b. Kontokorrentkredite: Wenn das Guthaben eines Kunden auf dem Girokonto nicht ausreicht, gewährt die Bank ein Darlehen zur Deckung.
• c. Kreditkarten: Ein Instrument, das es dem Inhaber ermöglicht, Waren und Dienstleistungen auf Kredit zu bezahlen.
• d. Wechseldiskont: Die Bank erwirbt Wechsel und zahlt den Betrag nach Abzug der Zinsen (Diskont) aus.
• e. Besicherte Darlehen: Kredite, für die der Antragsteller Sicherheiten (Garantien, Hypotheken) verpfänden muss.
• f. Hypothekendarlehen: Die Bank gewährt Hypothekarkredite auf Basis von Grundpfandrechten und stellt diese beispielsweise Baufirmen zur Verfügung.
• g. Immobiliendarlehen: Banken gewähren Kredite für den Kauf von Immobilien mit Laufzeiten von mindestens einem Jahr bis zu 40 Jahren.

Grenzen der Kreditvergabe

Durch die Kreditplatzierung bewegen Banken die Ressourcen der Einleger zu denjenigen, die Kapital benötigen.

• a. Qualitative Grenzen: Vermeidung und Verringerung von Risiken durch Begrenzung der Kreditkonzentration.
• b. Inhaltliche Grenzen: Die Anforderung bestimmter Dokumente zur Absicherung und Unterstützung der Kreditplatzierung.

Sonstige Bankdienstleistungen

• Zahlungsverkehr: Durchführung von Zahlungen, Überweisungen und der Transport von Wertsachen.
• Unternehmensstruktur: Gründung von Tochtergesellschaften und Erwerb von ausländischen Banken.
• Finanzoperationen: Devisengeschäfte, Erbringung von Garantieleistungen sowie die Annahme und Ausführung von Treuhandgeschäften (Trusts).
• Wertpapiere: Handel mit Finanzmitteln und Wertpapieren sowie Erfassung, Zuordnung und Transfer von Handelseffekten.
• Stabilisierung: Maßnahmen zur Stabilisierung bei finanzieller Instabilität der Banken und Durchsetzung regulatorischer Einschränkungen.