Bankverträge: Eine Übersicht

Vertragsbankwesen: Wir verwenden zwei Kriterien, um zu bestimmen, welche Art von Verträgen als Bank zu betrachten sind:

1. Subjektiv: Die von Kreditinstituten stammen.

2. Ziel: Oder funktionierende Bankverträge sind Teil der integrierten Maßnahmen der indirekten Kredit- und Versicherungswirtschaft. Das Kerngeschäft der Kreditinstitute ist die Kredit- und Versicherungswirtschaft. Aber zusätzlich zu anderen Dienstleistungen, die sich auch nicht an der Kredit- und Versicherungswirtschaft beteiligen. Operationen werden als neutral betrachtet. Solche Transaktionen werden durchgeführt von:

1. Bankgesellschaften
2. Sparkassen
3. Internationale Kreditgenossenschaften

Diese Einrichtungen erhalten und geben Kredite. Banken sind Haftungsverträge.

Klassifizierung von Verträgen im Bankgeschäft:

Nach der wirtschaftlichen Rolle umfassen sie unter anderem: Aktive, passive oder neutrale Operationen.

1. Aktive Operationen: Die Bank leiht Geld

• Darlehen
• Kredit
• Diskont
• Dokumentarkredit

2. Passive Operationen: Die Bank erhält Geld

• Unregelmäßige Geldeinlagen
• Rediskontgeschäft

3. Neutrale Operationen: Sie erbringen eine große Vielfalt

• Leistungsbilanz
• Banküberweisung
• Wertpapiere hinterlegt
• Vermittlung bei der Ausgabe von Wertpapieren
• Kartenausgabe
• Miete von Schließfächern
• Cash-Service
• Bereitstellung von Geschäftsberichten

Girokonten

Es ist ein neutraler oder Managementvertrag. Atypisch. In der Leistungsbilanz wird Geld vom Kunden eingezahlt oder von der Bank zur Verfügung gestellt. Um über diese Mittel zu verfügen, bietet die Bank ihren Kunden ein Scheckheft. In diesem Vertrag stellt die Bank einen Cash-Service und eine Debitorenbuchhaltung bereit.

a. Verpflichtungen

1. Die Bank-Account-Management: Muss die Aufträge des Kunden erfüllen (Zahlungen, Gebühren usw.) immer in der vereinbarten Form. Sie müssen Buchführungsunterlagen für die vom Kunden durchgeführten Vorhaben führen. 2. Sie ist verantwortlich für die Überprüfung der Unterschrift des Kunden und stellt sicher, dass die Unterschrift mit der von der Bank registrierten übereinstimmt. 3. Sie muss Finanzierung haben. 4. Sie muss den Kunden informieren. Sie müssen regelmäßig einen Kontoauszug für die Aufzeichnungen des Kontos (Einnahmen und Ausgaben) bereitstellen, wobei ausdrücklich auf den Saldo (für oder gegen den Kunden) hingewiesen wird.

b. Verpflichtungen des Kunden

Die wichtigsten sind:

1. Vereinbarte Gebühren zahlen
2. Angefallene Kosten für erbrachte Dienstleistungen zahlen
3. Schecks sorgfältig aufbewahren, das Logbuch führen und die Bank dringend über verlorene oder gestohlene Schecks informieren.

Wenn das Konto mehreren Personen gehört, kann es verwendet werden:

• Von austauschbar oder Partnerschaft bedeutet, kann einer von ihnen verfügen.
• Alle zusammen: kann man nicht verfügen. Um über das Konto zu verfügen, ist die Unterschrift aller erforderlich.

Aktive Operationen: Bankkredite

Mit diesem Vertrag stellt die Bank ihren Kunden eine Summe Geldes zur Verfügung, und der Kunde verpflichtet sich, diese mit Zinsen rechtzeitig zurückzuzahlen. Die Rückzahlung des Kunden kann auf einmal oder in Raten erfolgen.

Verpflichtungen der Parteien:

a. Verpflichtungen des Kreditgebers (die Bank)

Unsere Gesetzgebung betrachtet das Darlehen als real. Aber die Bankpraxis hat einen Konsens erreicht: Sie stimmen in der Regel in den Verträgen zu, dass die Bank das Geld dem Kunden übergibt, der die Kreditpolitik unterzeichnet hat.

b. Verpflichtungen des Kreditnehmers (Kunde)

1. Das erhaltene Geld rechtzeitig zurückzahlen.

• Einmalig
• In der vereinbarten Zeit

Vereinbarte Zinsen zahlen Der Zinssatz kann ohne Einschränkung festgelegt werden, es sei denn, er verstößt gegen das Wuchergesetz von 1908. (Siehe Leihvertrag)

Wenn Sie zu spät kommen, wird auch die Zahlung von Verzugszinsen fällig. Diese Verträge enthalten eine Klausel, wonach, wenn der Kreditnehmer mit der Rückzahlung in Verzug gerät, eine vorzeitige Kündigung aller Verpflichtungen eintritt. In diesem Fall kann die Bank die gesamte Forderung ohne Wartezeiten auf den Zeitplan geltend machen. Diese Klausel ist in allen Verträgen enthalten, bei denen die Bank Kredite vergibt (Kredite werden berücksichtigt).

Reguläre Öffnungszeiten des KREDITS

In der Praxis wird dies oft als Kreditvertrag oder Kreditpolitik und Girokonten betrachtet. In diesem Vertrag stellt die Bank dem Kunden eine Summe Geldes zur Verfügung, in der Regel auf einem Girokonto. Und der Kunde kann auf das Geld zugreifen, wie er es benötigt. Zinsen werden nur auf den tatsächlich gezogenen Betrag gezahlt. Dies ist ein atypischer Vertrag.

Pflichten der Parteien:

a. Verpflichtungen der Bank

1. Die Bank muss dem Kunden den vereinbarten Geldbetrag zur Verfügung halten.
2. Das angeforderte Geld auszahlen. Diese Auszahlung kann erfolgen:

• In bar
• Durch Zahlung an Ihren Kunden, falls vorhanden, über ein Girokonto.
• Durch Zahlung der Kosten, die das Konto verursacht.

Diese beiden Verpflichtungen sind nicht gleich:

Die Bank hält eine Anzahlung bereit (1. Verpflichtung). Der Kunde kann das Geld bei der Bank anfordern oder Geld von seinem Konto abheben, oder auch nicht. Wenn er es wünscht, muss die Bank die Verpflichtung erfüllen, das benötigte Geld zu liefern (2. Verpflichtung).

b. Verpflichtungen des Kunden

1. Eine Provision an die Bank zahlen.
2. Wenn ein Betrag gezogen wurde, muss dieser rechtzeitig zurückgezahlt werden.
3. Wenn Vorkehrungen getroffen wurden, die vereinbarten Zinsen zu zahlen. Es werden nur die Zinsen gezahlt, die der Kunde tatsächlich in Anspruch genommen hat.

DISKONT

In diesen Verträgen rechnet die Bank dem Kunden den Betrag nach Abzug der Zinsen an, eine Forderung, die dieser gegen einen Dritten hat, und der Kunde überträgt der Bank die Kredite für seine Einziehung. Dies ist ein atypischer Vertrag. Für den Fall, dass die ausstehenden Forderungen nicht bezahlt werden, haftet der Kunde gegenüber der Bank.

Pflichten der Parteien:

a. Verpflichtungen der Bank

1. Die vom Kunden eingereichten Unterlagen diskontieren. Dem Kunden den Betrag dieser Forderungen auszahlen.
2. Sorgfältig die Einziehung der Kredite betreiben, die sie dem Kunden gewährt. Nicht durch fahrlässiges Verschulden eine Gutschrift beschädigen.

b. Verpflichtungen des Kunden

1. Das Eigentum an den Krediten übertragen, die er bei der Bank diskontieren möchte. Zusätzlich zu den Krediten die Informationen bereitstellen, die sie betreffen.
2. Die Zinsen für den von der Bank verauslagten Betrag zahlen. Die Zinsen werden für den verbleibenden Betrag nach Abzinsung durch die Bank gezahlt.
3. Die Bank muss den Kredit zurückzahlen, den sie ihm gewährt hat, wenn er bei Fälligkeit nicht bezahlt wird. Die Verpflichtung wird in die Abzüge mit der Klausel vorbehaltlich der Einziehung eingeführt.

Akkreditivgeschäft

Das Akkreditiv erleichtert Außenhandelsgeschäfte. Es dient dazu, die Erfüllung von Kaufverträgen zwischen weit entfernten Orten zu sichern. Ein atypischer Vertrag.

1. Der Käufer (in der Regel ein internationaler Vertrieb) fordert eine Bank auf, den Preis (Verkauf) zu zahlen.
2. Die Bank zahlt im Namen ihres Mandanten (des Käufers) nur, wenn der Verkäufer die Dokumente im Zusammenhang mit dem Vertrag (Brief, Verkauf, Frachtbrief usw.) vorlegt.
3. Sobald die Dokumente von der Bank gehalten werden, müssen sie an den Käufer weitergeleitet werden.
4. Der Akkreditivvertrag wird zwischen dem Käufer und einer Bank geschlossen.

Er wird durch die Dokumentargesetze der Internationalen Handelskammer geregelt (zuletzt geändert 1993).

PASSIVE MASSNAHMEN: Unregelmäßige Geldeinlagen

Dies ist ein Vertrag, bei dem der Kunde Geld von der Bank erhält. Die Bank erwirbt das Eigentum an diesem Geld und verpflichtet sich, den gleichen Betrag zuzüglich der vereinbarten Zinsen zurückzuzahlen. Einseitiger Realvertrag.

a. Arten

1. Auf Sicht: Der Kunde zahlt Geld bei der Bank ein und kann es jederzeit ganz oder teilweise zurückfordern.

• Auf einem Girokonto
• Auf einem Sparkonto

Sie unterscheiden sich durch die Art und Weise, wie die Kunden über ihr Geld verfügen können: per Scheck oder Sparkonto.

2. Termineinlage: Jeder Kunde, der Geld bei der Bank einzahlt, kann nach Ablauf der vereinbarten Frist darüber verfügen. Je länger die Frist, desto höher die Zinsen.

b. Verpflichtungen der Depotbank

1. Genügend Liquidität vorhalten, um das an die Kunden eingezahlte Geld zurückzuzahlen.
2. Den Kunden das eingezahlte Geld wie gewünscht auszahlen:

• Jederzeit, wenn es sich um eine Sichteinlage handelt
• Zu den vereinbarten Terminen, wenn es sich um eine Termineinlage handelt.

Die vereinbarten Zinsen zahlen.

Rediskontgeschäft

Bestehend aus Papieren, die von einem Kredit bei der Bank von Spanien stammen. Die Dokumente, die die Geschäftspartner bei der Bank von Spanien diskontieren, sind Forderungen, die zuvor an ihre Kunden diskontiert wurden. Dies ist eine zweite Ermäßigung für einen Kredit:

1. Eine Bank gewährt ihren Kunden Geld und erhält den Kredit.
2. Sie wendet sich an die Bank von Spanien und erhält im Gegenzug den erhaltenen Kredit.