DFL 707: Regeln für Girokonten und Schecks (SBIF)

Regeln und Kontrollen für Bankkonten

DFL Nr. 707 über Bankkonten und Kontrollen

• Kapitel 2-2 der aktualisierten Sammlung von Regeln der SBIF (Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras)
• Gesetz Nr. 18.092 über Wechsel und Solawechsel

Eröffnung von Girokonten

Mindestanforderungen

• Personalausweis, Reisepass oder RUT (Steueridentifikationsnummer)
• Ein aktuelles Foto des Eigentümers oder des gesetzlichen Vertreters der Gesellschaft
• Digitaler Fingerabdruck des Eigentümers oder des gesetzlichen Vertreters der Gesellschaft
• Bankauskünfte
• Unterschrift des Ausstellers
• Hintergrund der Tätigkeit und der Solvenz
• Wohnsitznachweis
• Dokument zur Annahme der Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Girokontos (Vertrag)
• Rechtsform und Befugnisse im Falle einer juristischen Person

Gemeinschafts- oder Mehrfachkonten

Jeder der Kontoinhaber muss die Anforderungen für einzelne Kontoinhaber erfüllen.

Sie erteilen ein gemeinsames Zeichnungsmandat, es sei denn, es wurde etwas anderes vereinbart.

Inhaber mit mehreren Girokonten

Es gibt kein Hindernis für die Führung mehrerer Konten.

Die Konten müssen unabhängig voneinander geführt werden.

Überweisungen zwischen den Konten sind nur mit Zustimmung des Eigentümers zulässig.

Gebühren für Girokonten

Die Banken können die Konten kostenlos bereitstellen, wenn dies unter den Bedingungen der erforderlichen Eröffnung festgelegt ist.

Benachrichtigung über Gebühren

Die Bank muss eine Benachrichtigung über die Gebühr senden, sofern die Zahlung von Schecks, elektronische Überweisungen (einschließlich Bargeld am Automaten) oder die Zahlung für zuvor vereinbarte Dienstleistungen erfolgt.

Einziehungsgebühren

Die Bank kann den Betrag und die Art der Erhebung von Gebühren frei festlegen.

Die Bank muss 15 Tage im Voraus über Änderungen des Systems oder der Höhe der Gebühren informieren, außer bei einer Senkung oder Abschaffung der Gebühren.

Zinsen auf Girokonten

• Die Banken können Zinsen auf den Saldo des Girokontos zahlen.
• Die Zinssätze können nach dem durchschnittlichen Saldo differenziert werden.
• Die Zinssätze können nach der Qualität der natürlichen oder juristischen Person differenziert werden.
• Die Bedingungen für die Zinszahlung sollten in der Girokonto-Vereinbarung festgelegt werden, ebenso wie die Form der Benachrichtigung über Änderungen des Zinssatzes und/oder des durchschnittlichen Saldos, auf den Zinsen gezahlt werden.
• Die Zinsen sollten auf Jahresbasis angegeben und auf den durchschnittlichen monatlichen Saldo in jedem Zeitraum angewandt werden.
• Die Zinsen werden zu Beginn des folgenden Monats fällig, in dem sie verdient wurden.
• Über eine Senkung (des Zinssatzes) sollte mindestens 5 Tage vor dem Datum des Inkrafttretens informiert werden.

Kontoinformation und Vertraulichkeit

Zustellung von Kontoauszügen und Salden

Die Banken können mit dem Kunden die Staffelung der Zustellung von Kontoauszügen, die Medien und die Form der Zustellung frei vereinbaren. Die Banken sind verpflichtet, den Stand der Guthaben mindestens 1 Mal pro Jahr zu liefern.

Vertraulichkeit der Kontobewegungen

Die Banken müssen strikte Vertraulichkeit gegenüber Dritten bezüglich der Kontobewegungen wahren und diese Informationen nur dem Eigentümer oder einer von ihm ausdrücklich ermächtigten Person zugänglich machen.

Gerichte können die Einsichtnahme in einzelne Posten des Girokontos in Zivil- und Strafverfahren anordnen. Die Zeile mit den Überschriften kann entweder individuell bestimmt werden, in ihrem Glanz, Datum, Menge usw., für den Zeitraum oder die Zeiträume, aus denen sie stammen, oder in jeder anderen Form, die Klarheit schafft.

Das Gesetz erlaubt nur die Anzeige von Elementen. Banken können die Einsichtnahme in Aufzeichnungen, Kontrollen und andere Dokumente auf ihre eigenen Büros beschränken, ohne verpflichtet zu sein, Kopien davon zu liefern.

Scheckrecht und Kontrollen

Erforderliche Angaben auf dem Scheck

• Name des Bezogenen (der Bank)
• Ort und Datum der Ausstellung
• Betrag in Worten und Zahlen
• Unterschrift des Ausstellers

Formale Anforderungen

Ausstellungsort des Schecks

Der Ort der Ausstellung des Schecks bestimmt die Frist für die Einlösung.

Sofern nicht anstelle von Geld, wird vermutet, dass er an dem Ort ausgestellt wurde, an dem der Aussteller sein Büro hat.

Ausstellungsdatum

Der Scheck muss ein Ausstellungsdatum angeben und dieses Datum muss aktuell sein. Wenn kein Stichtag oder gar kein Datum vorhanden ist, sollte der Scheck protestiert werden. Das Datum kann auf jede allgemein akzeptierte Weise ausgedrückt werden, zum Beispiel mit Abkürzungen, arabischen oder römischen Zahlen oder durch Angabe nur der letzten zwei Ziffern des Jahres.

Ein Scheck ist immer auf Verlangen zahlbar; andernfalls ist er ungültig.

Wiederherstellung der Gültigkeit eines Schecks

Die Wiederherstellung der Gültigkeit eines abgelaufenen Schecks muss die ausdrückliche Absicht des Ausstellers enthalten, die schriftlich auf der Rückseite des Dokuments ausgedrückt wird. Datum und Unterschrift sind anzugeben.

Betrag in Worten und Zahlen

Der Scheck sollte den Betrag in Worten und Zahlen enthalten, und beide müssen übereinstimmen, andernfalls sollte das Instrument protestiert werden.

Schecks für Girokonten oder gesetzliche Vertretung

Sie erfordern einen Hinweis darauf, dass die Vollmacht unterzeichnet ist von (bei natürlichen Personen) oder (bei juristischen Personen).

Streichung gedruckter Vermerke auf dem Scheck

Wenn ein gedruckter Hinweis auf dem Scheck vorhanden ist, hat die Streichung der Begriffe, die die Order- oder Inhaberaktien betreffen, keine Wirkung.

Scheck als Inkassomandat oder Provision

Er gilt nur als Mandat des Ausstellers an den Inhaber, eine Geldsumme einzuziehen, über die der Inhaber Rechenschaft ablegen muss. Er trägt die Aufschrift „für mich“.

Scheck zur Begleichung von Verbindlichkeiten

Zahlungsinstrument für eine Verpflichtung.

Garantiescheck

Der Scheck ist ein Zahlungsmittel, sodass er nicht für andere Zwecke verwendet werden darf. Der Garantiescheck ist nicht zulässig.

Fristen für die Einreichung von Schecks zur Einlösung

• 60 Tage: Für Schecks in chilenischer Währung, bei denen der Bezogene am gleichen Ort der Ausstellung ist.
• 90 Tage: Für Schecks in chilenischer Währung, bei denen der Bezogene an einem anderen Ort als dem Ausstellungsort ist.
• 3 Monate: Für Schecks in chilenischer Währung, die auf das Ausland gezogen wurden.
• 12 Monate: Für Schecks in Fremdwährung, unabhängig vom Ort der Ausstellung und Zahlung.

Übertragbarkeit und Identifizierung

Inhaberscheck

Der Inhaberscheck kann frei bewegt werden und ist durch bloße Übergabe übertragbar, ohne dass eine Indossierung erforderlich ist. Der Inhaber wird als Eigentümer vermutet.

Orderscheck

Es handelt sich um ein Dokument, das durch Indossament übertragen wird. Die Worte „oder Inhaber“ wurden gestrichen oder durchgestrichen. Juristische Personen, die Schecks indossieren, vervollständigen den Vorgang mit dem Ausdruck „für Vollmacht“ oder „p.p.“ und dem Namen des Unternehmens oder der Institution.

Nicht übertragbarer Scheck

Es ist ein Dokument, bei dem die Worte „Order“ und „Inhaber“ gestrichen wurden und das nicht mehr durch Indossament übertragbar ist und nur an den Begünstigten ausgezahlt werden kann. Er kann nicht auf ein Konto eines Dritten eingezahlt werden, es sei denn, es liegt ein Mandat des Empfängers vor.

Gekreuzter Scheck (Verrechnungsscheck)

Es ist ein Dokument, das nur über eine Bank eingelöst werden kann. Ein gekreuzter Scheck in besonderer Form (Name einer Bank zwischen parallelen Linien) kann nur von der genannten Bank belastet werden.

Identifizierung des Inhabers bei Barauszahlung eines Schecks

Der Inhaber eines zur Barauszahlung bestimmten Schecks sollte seine Identität durch Vorlage des Personalausweises nachweisen und die RUT (Steueridentifikationsnummer) auf der Rückseite abstempeln lassen.

Zahlungsstopp (Widerspruch gegen die Zahlung)

Die bezogene Bank sollte von der Zahlung eines Schecks absehen, wenn der Aussteller dies schriftlich mitteilt. Dies sollte für 3 Tage in einer lokalen Zeitung veröffentlicht werden.