Geld, Banken und das Finanzsystem

Die Funktionen des Geldes

Das Nachfrage-Leistungs-Verhältnis des Geldes lässt sich in drei Hauptfunktionen unterteilen:

1. Tauschmittel: Es erleichtert den Tauschhandel und beschleunigt Transaktionen.
2. Recheneinheit: Alles hat seinen Wert, und dank des Geldes können wir den Wert von Dingen vergleichen.
3. Wertaufbewahrungsmittel: Man kann sparen und eine Rendite erzielen. Wenn man Geld hält, gibt man die Möglichkeit auf, andere Dinge zu kaufen, was Opportunitätskosten verursacht. Die Opportunitätskosten des Geldes sind die Zinsen, die man nicht erhält, wenn man es anstelle eines weniger liquiden Vermögenswerts oder einer Investition hält, um eine höhere Rendite zu erzielen.

Die Nachfrage nach Geld

Die Nachfrage nach Geld hängt von folgenden Faktoren ab:

• Realeinkommen: Je höher das Realeinkommen, desto höher ist die Menge der gekauften Waren und desto höher ist die Geldnachfrage.
• Zinssatz: Die Geldnachfrage reagiert empfindlich auf den Zinssatz.

Die Banken und die Geldschöpfung

Finanzintermediäre sind dafür verantwortlich, Geld von Kreditgebern zu Kreditnehmern zu transferieren. Das heißt, die Bank nimmt Geld von der einen Seite und gibt es an die andere Seite weiter.

Geschäftsbanken sind Finanzinstitute, die Einlagen entgegennehmen und Kredite vergeben können. Dabei schaffen sie Geld.

Reserven sind die Vermögenswerte, die Banken in Form von Bargeld oder Einlagen bei der Zentralbank halten. Über die Reserven kann die Zentralbank die Geldmenge kontrollieren, die die Banken schaffen können.

Die Geldschöpfung der Banken: Banken schaffen Geld, indem sie Kredite vergeben, die durch Einlagen gedeckt sind.

Das spanische Finanzsystem

Das spanische Finanzsystem besteht aus einer Reihe von Institutionen, die als Vermittler zwischen Anbietern und Nachfragern von Finanzmitteln fungieren.

Finanzintermediäre lassen sich in zwei Kategorien einteilen:

• Direkte Intermediäre: Ihre finanziellen Vermögenswerte werden im Allgemeinen als Zahlungsmittel akzeptiert, d. h. sie sind Geld.
• Indirekte Intermediäre: Sie emittieren finanzielle Vermögenswerte, die kein Geld sind.

Banken als Finanzintermediäre

• Bank von Spanien: Finanziert den öffentlichen Sektor und den Rest der Welt durch den Kauf von Devisen und die Vergabe von Sonderkrediten an andere Finanzintermediäre.
• Privatbanken: Finanzieren den öffentlichen und privaten Sektor und finanzieren sich durch Einlagen und die Emission von Anleihen und Aktien.
• Sparkassen: Es gibt fast keinen Unterschied zwischen Sparkassen und Banken. Die relative Stabilität der Verbindlichkeiten der Sparkassen ermöglicht es ihnen jedoch, ihr Kreditvolumen langfristig zu erhöhen, im Gegensatz zu den Banken.
• Kreditgenossenschaften oder ländliche Banken: Ihre Merkmale ähneln denen von Sparkassen und Banken.