Geldschöpfung & Zentralbanken: Funktionen

Banken und der Geldschöpfungsprozess

Banken: Sie sind Finanzinstitute, die befugt sind, Einlagen anzunehmen und Kredite zu vergeben.

• Einleger: Verwahren Einlagen.
• Dienstleistungen: Verwahrung von Einlagen, Kredite, Überweisungen, Geldwechsel.
• Weitere Dienstleistungen: Operationen mit Wertpapieren, Tresorvermietung.

Der Geldschöpfungsprozess der Banken

Das moderne Finanzsystem basiert auf der Tatsache, dass Banken nur einen Teil der eingezahlten Gelder in ihren Tresoren aufbewahren und den Rest in Form von Krediten vergeben. Der einbehaltene Betrag wird als Mindestreserve bezeichnet und in Prozent der Einlagen ausgedrückt (Mindestreservesatz oder Mindestreservepflicht). Dieser Koeffizient wird von der Zentralbank festgelegt, um sicherzustellen, dass die Bank in der Lage ist, die notwendigen Auszahlungen an ihre Kunden zu leisten.

Der Geldschöpfungsprozess der Banken findet statt, wenn Banken Kredite vergeben, da dadurch mehr Geld im Umlauf ist, als tatsächlich an Banknoten existiert. Dies wird als "Schöpfung aus dem Nichts" bezeichnet.

Der Prozess kann erweitert werden, indem Personen, die einen Kredit erhalten, dieses Geld bei einer anderen Bank einzahlen, die es wiederum an eine andere Person verleiht. Wenn dieser Prozess nacheinander wiederholt wird, entsteht neues Bankgeld. Das maximale Verhältnis der Geldschöpfung ist:

Neues Bankgeld = Neue Einlage / Mindestreservesatz

Das Konzept der Zentralbank

Die Europäische Zentralbank (EZB) ist ein Finanzintermediär, der mit Unternehmen (aber nicht mit Privatpersonen), Banken und dem öffentlichen Sektor zusammenarbeitet.

Funktionen der EZB:

1. Emission von Banknoten und Münzen.
2. Bank der Banken:
   • Verwahrung von Reserven.
   • Kreditvergabe an Geschäftsbanken.
   • Überwachung und Kontrolle der Geschäftsbanken.
3. Dient als Bank des Staates:
   • Verwaltet die Konten des Staates.
   • Verwaltet die Staatsschulden (Schatzwechsel und Staatsanleihen).
4. Verwaltet die Währungsreserven:
   • Verwahrt Gold- und Devisenreserven (Fremdwährungen [nicht €]).
   • Kontrolliert und erleichtert Zahlungen mit anderen Ländern.
5. Verantwortlich für die Geldpolitik:
   • Erhaltung der wirtschaftlichen Stabilität.
   • Kontrolle des Preisniveaus (Inflation).
   • Beeinflussung von Zinssätzen und Wechselkursen.