Grundlagen des Bankwesens und der Geldpolitik

Grundlagen des Bankwesens und der Geldschöpfung

Der Bankensektor verwendet die rechtmäßigen Einlagen der Sparer, um die Finanzierung der Geschäftsbetriebe zu gewährleisten.

Wichtige Begriffe im Bankwesen

Fraktionale Reserve (Mindestreserve)

Dies ist der prozentuale Anteil des Geldes, der auf Basis der Gesamteinlagen berechnet wird und den die Bank untätig halten muss, um mögliche Abhebungen von Kunden zu bewältigen.

Gesetzliche Liquiditätsquote

Dies ist der prozentuale Anteil des Geldes, der bei der Zentralbank der jeweiligen Jurisdiktion verbleibt, um mögliche Rücknahmen (Abhebungen) durch die verschiedenen Einheiten des Bankensystems zu handhaben.

Geldschöpfungsmultiplikator (Verbreitung des Kreditverhältnisses)

Die Erhöhung des Kreditverhältnisses innerhalb des Rechtssystems, ausgelöst durch eine Bankeinlage.

Der Prozess der Geldschöpfung

1. Die Zentralbank des jeweiligen Landes setzt eine bestimmte Geldsumme in der gesetzlichen Form von Münzen und Banknoten in Umlauf.
2. Das Bankensystem erhöht die Geldmenge durch die Gewährung von Darlehen, da es auf dem Prinzip der fraktionalen Reserve arbeitet. Die Öffentlichkeit erhält Darlehen, wodurch neues Geld generiert wird, abhängig davon, ob und wie viel Geld die Kunden von den Banken abheben.

Definition zur Geldmenge

Geldmenge

Das Geld in gesetzlicher Form, das von der Öffentlichkeit gehalten wird.

Geldpolitik und das ESZB

Geldpolitik

Umfasst alle Maßnahmen der Europäischen Zentralbank (EZB), um die Ziele der monetären Autorität zu erreichen, insbesondere durch die Ausweitung oder Verringerung der Geldmenge im Umlauf und die Anpassung der Zinssätze.

ESZB (Europäisches System der Zentralbanken)

Funktionen des ESZB

• Beschlussfassung und Umsetzung der Geldpolitik der Europäischen Union.
• Durchführung von Devisengeschäften.
• Gewährleistung des reibungslosen Funktionierens der Zahlungssysteme.
• Überwachung der Kreditinstitute und Gewährleistung der Stabilität des Finanzsystems.

Ziele, Variablen und Instrumente der Geldpolitik

Variablen der Geldpolitik

• Menge des Geldes im Umlauf
• Zinsschwankungen

Ziele der Geldpolitik

• Wirtschaftswachstum und -kontrolle
• Inflationskontrolle
• Vollbeschäftigung

Monetäre Instrumente

Die EZB nutzt verschiedene Instrumente zur Steuerung der Geldmenge:

1. Mindestreserve-Mechanismus: Erhöht oder reduziert die Mindestreserveanforderungen des Bankensystems. Liquidität ist notwendig, um eine bestimmte Mindestreserve zu halten.
2. Offenmarktgeschäfte: Dies sind die wichtigsten Instrumente der Geldpolitik.
3. Ständige Fazilitäten (Zinssteuerung): Kontrolliert und verwaltet die Höhe des im Umlauf befindlichen Geldes. Dies sind feste Anlagen, die Geschäftsbanken bei der Zentralbank ihres Landes liquidieren können.

Auswirkungen der Geldpolitik

• Expansive Effekte: Niedrigere Bankzinsen.
• Restriktive Effekte: Höhere Zinsen.