Grundlagen des Wechselrechts: Zahlungsverzug, Protest, Indossament

Was ist Zahlungsverzug (Rückständigkeit)?

Ein Kaufmann, dessen Vermögenswerte die Verbindlichkeiten übersteigen und dessen Liquidität positiv ist, der jedoch aufgrund unvorhergesehener Ereignisse oder aus einem anderen entschuldbaren Grund seine Zahlungen nicht fristgerecht leisten kann, befindet sich im Zahlungsverzug (Rückständigkeit). Er kann beim zuständigen Gericht einen Antrag auf Genehmigung einer gütlichen Einigung stellen, um seine Zahlungen für einen Zeitraum von höchstens zwölf Monaten aufzuschieben. Während der Klärung seines Antrags ist er verpflichtet, keine anderen Geschäfte als den einfachen Einzelhandel zu tätigen.

Unterschiede: Zahlungsverzug vs. Konkurs

Im Folgenden werden die wesentlichen Unterschiede zwischen Zahlungsverzug und Konkurs dargestellt:

Zahlungsverzug

• Vermögenslage: Vermögenswerte übersteigen die Verbindlichkeiten (positive Bilanz).
• Absicht: Der Kaufmann handelt in gutem Glauben und sucht eine gütliche Einigung.
• Verfahren: Antrag auf Zahlungsaufschub beim Gericht; Ziel ist die Sanierung.
• Beteiligte: Primär der Kaufmann selbst, der einen Aufschub beantragt.
• Ruf: Weniger gravierende Auswirkungen auf den Ruf als ein Konkurs.

Konkurs

• Vermögenslage: Verbindlichkeiten übersteigen die Vermögenswerte (negative Bilanz, Insolvenz).
• Absicht: Kann durch schlechten Glauben oder unüberwindbare finanzielle Schwierigkeiten entstehen.
• Verfahren: Gerichtliches Insolvenzverfahren; Ziel ist die Befriedigung der Gläubiger durch Liquidation oder Sanierung.
• Beteiligte: Kaufmann und Gläubiger, oft mit widerstreitenden Interessen.
• Ruf: Führt in der Regel zu einem erheblichen Reputationsverlust.

Bedeutung des Wechsels im Geschäftsverkehr

• Der Wechsel ist ein weit verbreitetes Zahlungsmittel im Geschäftsverkehr.
• Er ermöglicht Rechtsgeschäfte über Ländergrenzen hinweg.
• Er hat, zusammen mit dem Scheck, eine große Bedeutung für den Handel.
• Er ist wichtig, da er als Kreditinstrument zwischen Lieferant und Kunde dient und nach Ausstellung durch Indossament übertragen werden kann, wodurch er zu einem Zahlungsmittel wird.
• Er wird vom Gläubiger ausgestellt und erfordert die Akzeptanz der Schuld durch den Schuldner, was eine klare Vereinbarung zwischen den Parteien schafft.
• Der Wechsel genießt oft Zahlungspriorität und ist vielseitig einsetzbar.

Zahlung des Wechsels: Grundlagen und Wirkungen

Rechtsgrundlage

HGB §§ 446-450

Konzept

Die Zahlung eines Wechsels ist die Erfüllung der darin enthaltenen Geldforderung. Sie führt zur Aufhebung der damit verbundenen Rechte und Pflichten.

Formalitäten

• Der Bezogene kann verlangen, dass der Wechsel nach Zahlung entwertet und ihm vom Überbringer ausgehändigt wird.
• Der Überbringer ist nicht verpflichtet, eine Teilzahlung zu akzeptieren.
• Im Falle einer Teilzahlung kann der Bezogene verlangen, dass diese Zahlung auf dem Wechsel vermerkt und ihm eine Quittung ausgestellt wird.
• Der Bürge haftet in gleicher Weise wie der Garantierte und kann bei Zahlungsaufforderung keine persönlichen Einreden geltend machen. Zahlt der Bürge den Wechsel, erwirbt er die Rechte, die sich daraus gegen die gesicherte Person und gegen diejenigen ergeben, die für diese haften würden, um die gezahlten Beträge zurückzufordern.

Wirkungen

Auswirkungen der vollständigen Zahlung:

• Die Verpflichtung erlischt.
• Der Bezogene erhält den Wechsel zurück.

Auswirkungen der Nichtzahlung:

• Der Inhaber muss die Nichtzahlung protestieren.
• Es entstehen Haftungsansprüche gegen den Bezogenen und den Aussteller.

Bedeutung des Wechsels im Geschäftsverkehr

• Der Wechsel ist ein weit verbreitetes Zahlungsmittel im Geschäftsverkehr.
• Er ermöglicht Rechtsgeschäfte über Ländergrenzen hinweg.
• Er hat, zusammen mit dem Scheck, eine große Bedeutung für den Handel.
• Er ist wichtig, da er als Kreditinstrument zwischen Lieferant und Kunde dient und nach Ausstellung durch Indossament übertragen werden kann, wodurch er zu einem Zahlungsmittel wird.
• Er wird vom Gläubiger ausgestellt und erfordert die Akzeptanz der Schuld durch den Schuldner, was eine klare Vereinbarung zwischen den Parteien schafft.
• Der Wechsel genießt oft Zahlungspriorität und ist vielseitig einsetzbar.

Zahlung des Wechsels: Grundlagen und Wirkungen

Rechtsgrundlage

HGB §§ 446-450

Konzept

Die Zahlung eines Wechsels ist die Erfüllung der darin enthaltenen Geldforderung. Sie führt zur Aufhebung der damit verbundenen Rechte und Pflichten.

Formalitäten

• Der Bezogene kann verlangen, dass der Wechsel nach Zahlung entwertet und ihm vom Überbringer ausgehändigt wird.
• Der Überbringer ist nicht verpflichtet, eine Teilzahlung zu akzeptieren.
• Im Falle einer Teilzahlung kann der Bezogene verlangen, dass diese Zahlung auf dem Wechsel vermerkt und ihm eine Quittung ausgestellt wird.
• Der Bürge haftet in gleicher Weise wie der Garantierte und kann bei Zahlungsaufforderung keine persönlichen Einreden geltend machen. Zahlt der Bürge den Wechsel, erwirbt er die Rechte, die sich daraus gegen die gesicherte Person und gegen diejenigen ergeben, die für diese haften würden, um die gezahlten Beträge zurückzufordern.

Wirkungen

Auswirkungen der vollständigen Zahlung:

• Die Verpflichtung erlischt.
• Der Bezogene erhält den Wechsel zurück.

Auswirkungen der Nichtzahlung:

• Der Inhaber muss die Nichtzahlung protestieren.
• Es entstehen Haftungsansprüche gegen den Bezogenen und den Aussteller.

Der Wechselprotest: Grundlagen, Zweck und Folgen

Rechtsgrundlage

HGB §§ 450-462

Konzept

Ein authentisches Dokument, das die Nichtakzeptanz oder Nichtzahlung eines Wechsels beurkundet und die Grundlage für weitere rechtliche Schritte bildet.

Zweck

Ein unwiderlegbarer und unzweifelhafter Nachweis der Nichtzahlung oder Nichtakzeptanz des Wechsels.

Formalitäten

• Der Protest wegen Nichtzahlung muss am Fälligkeitstag des Wechsels oder an einem der beiden folgenden Werktage erhoben werden.
• Der Protest wegen Nichtakzeptanz muss vor Ablauf der Frist für die Vorlegung zur Akzeptanz erhoben werden.
• Ein Protest wegen Nichtakzeptanz befreit von der Verpflichtung, den Wechsel zur Zahlung vorzulegen und wegen Nichtzahlung zu protestieren.
• Der Protest wird auf dem Wechsel selbst oder auf einem Anhang (Allonge) vermerkt und vom Notar unterzeichnet, mit Angabe des Datums und der Uhrzeit. Das offizielle Protokoll muss zusätzlich folgende Punkte enthalten:

1. Die wörtliche Wiedergabe des gesamten Wechseltextes.
2. Die Aufforderung an den Bezogenen oder Akzeptanten, den Wechsel zu akzeptieren oder zu bezahlen, mit Angabe, ob die Person anwesend war oder nicht.
3. Die Gründe für die Verweigerung der Akzeptanz oder Zahlung.
4. Die Unterschrift der handelnden Person oder die Angabe der Unfähigkeit oder Weigerung zu unterschreiben.
5. Ort, Datum und Uhrzeit der Protestaufnahme sowie die Unterschrift des zuständigen Beamten.

Wer es tut

Der Inhaber des Wechsels (oder ein Notar in seinem Auftrag).

Folgen der Nichterhebung des Protests

Die Wechselrechte gehen verloren.

Wechselklagen: Arten, Parteien und Rückgriffsrechte

Definition

Das Recht des aktiven Inhabers der im Wechsel enthaltenen Forderung (des Ausstellers, Begünstigten oder des letzten Indossatars), die Zahlung gerichtlich im Wege eines Exekutivverfahrens einzufordern.

Arten von Wechselklagen und gegen wen sie gerichtet sind:

Direkte Wechselklage:

Dies ist die Klage des Hauptgläubigers gegen den Hauptschuldner. Die Hauptschuldner sind je nach Art des Wertpapiers:

• Bei einem Wechsel: der Bezogene-Akzeptant.
• Bei einem Schuldschein: der Aussteller (Versprechende).

Neben der direkten Klage kann diese auch gegen die Hauptgaranten erhoben werden, da ihre Verpflichtung, obwohl autonom, die Hauptschuld ersetzt.

Rückgriffsklage (Regressklage):

Dies ist die Klage, die gegen den Aussteller, die Indossanten oder die Bürgen erhoben wird, die nicht der Hauptschuldner sind.

Klage auf Erstattung (Rückgriff des Bürgen):

Dies ist eine persönliche Klage, die aus dem Bürgschaftsvertrag entsteht. Hat der Bürge die Schuld des Hauptschuldners beglichen, so hat er einen Anspruch auf Erstattung gegen den Schuldner. Dieser Anspruch umfasst die vertraglich festgelegten Zahlungen (Hauptforderung) zuzüglich Zinsen (zum aktuellen Zinssatz ab dem Zeitpunkt der Zahlung), Spesen und gegebenenfalls entstandene Schäden, selbst wenn die Bürgschaft vom Schuldner ignoriert wurde.

Die Grundlage dieser Klage liegt im römischen Recht und basiert auf einem ausdrücklichen Mandat, wenn die Bürgschaft mit Zustimmung des Schuldners erfolgte, oder auf einer informellen Geschäftsführung ohne Auftrag, wenn der Bürge sich ohne Wissen des Schuldners verpflichtet hat.

Ein Bürge, der einen Teil der Schuld zahlt, kann nur gegen den Schuldner auf Zahlung des tatsächlich gezahlten Betrags zurückgreifen, selbst wenn die Zahlung durch eine Transaktion oder einen teilweisen Schuldenerlass mit dem Gläubiger motiviert war.

„Die Erstattungsklage ist eine Klage auf Schadensersatz und kann niemals auf Gewinn abzielen.“

Zahlt der Bürge mehr als geschuldet, kann er nur für den Teil der Schuld Rückgriff nehmen, für den der Schuldner tatsächlich verantwortlich ist. Dies unbeschadet des Anspruchs des Bürgen gegen den Gläubiger aus ungerechtfertigter Bereicherung.

Das Indossament: Grundlagen, Arten und Wirkungen

Rechtsgrundlage

HGB §§ 419-428

Konzept

Das Indossament ist eine Nebenabrede und untrennbarer Bestandteil eines Wertpapiers (z.B. Wechsel), durch die der Gläubiger (Indossant) seine Rechte aus dem Titel auf eine andere Person (Indossatar) überträgt.

Beteiligte Personen

Die beiden beteiligten Parteien sind der Übertragende (Indossant) und der Erwerber (Indossatar).

Formalitäten

• Das Indossament muss auf dem Wechsel oder auf einem Anhang (Allonge) geschrieben und vom Indossanten unterzeichnet werden.
• Das Indossament ist auch gültig, wenn der Begünstigte nicht genannt wird oder wenn der Indossant sich auf seine Unterschrift auf der Rückseite des Wechsels oder auf einem Anhang beschränkt (Blankoindossament).
• Das Indossament muss bedingungslos sein. Jede Bedingung, die ihm beigefügt wird, gilt als nicht geschrieben.
• Ein partielles Indossament ist ungültig.
• Das Indossament überträgt die Rechte aus dem Wechsel.

Arten des Indossaments:

• Vollindossament: Enthält den Namen des Indossatars.
• Blankoindossament: Enthält nur die Unterschrift des Indossanten. Der Inhaber kann:

1. Seinen eigenen Namen oder den Namen eines Dritten eintragen.
2. Den Wechsel durch ein weiteres Blankoindossament weitergeben.
3. Den Wechsel durch ein Vollindossament weitergeben.
4. Den Wechsel an eine andere Person aushändigen, ohne ihn zu indossieren; in diesem Fall wird angenommen, dass der Überbringer den Wechsel vom Blankoindossanten erhalten hat.

Übertragungsindossament: Überträgt alle Rechte aus dem Wechsel.Prokura- oder Inkassoindossament: Ermächtigt den Indossatar als Treuhänder, den Wechsel gerichtlich oder außergerichtlich einzuziehen.Pfandindossament: Begründet ein Pfandrecht am Wechsel und verleiht dem Indossatar die Rechte eines Pfandgläubigers sowie die Befugnis, den Wechsel einzuziehen.