Kredit: Definition, Arten und Funktion im Finanzwesen

Das Wort Kredit stammt vom lateinischen credititus ab (Substantivierung des Verbs credere: glauben). Es bedeutet ursprünglich „die vertrauensvolle Sache“ oder einfach „Vertrauen“.

Im Allgemeinen wird Kredit als das Recht eines einzelnen Gläubigers definiert, von einem anderen Schuldner einen bestimmten Betrag (oft in bar) zu erhalten. Kredit basiert auf dem Vertrauen, dass der Schuldner die gewährte Leistung in der Zukunft erfüllen wird.

Nach Ansicht einiger Ökonomen ist Kredit eine Art von Austausch, der zeitlich versetzt stattfindet, anstatt räumlich zu handeln. Er kann definiert werden als „die Veränderung des aktuellen Wohlstands für künftigen Wohlstand.“ Wenn beispielsweise ein Müller 100 Säcke Weizen an einen Bäcker verkauft und eine Zahlungsfrist von 90 Tagen gewährt, drückt er damit sein Vertrauen aus, dass die Schuld bei Fälligkeit beglichen wird. In diesem Fall spricht man davon, dass die Schuld „auf Kredit läuft“.

Im wirtschaftlichen und finanziellen Kontext bedeutet Kredit somit das Vertrauen in die Fähigkeit, Möglichkeit und Zahlungsfähigkeit einer Einzelperson oder eines Unternehmens, eine eingegangene Verpflichtung zu erfüllen.

Revolving Credit (Rollierender Kredit)

Kunden können ihre Kreditkartenzahlungen auf unterschiedliche Weise abwickeln. Dies geschieht in der Regel in Raten oder als revolvierender Kredit (Revolving Credit). Beim Revolving Credit kann der Kunde einen Betrag zahlen, der geringer ist als der Gesamtumsatz der Periode (die sogenannte Mindestzahlung). Der verbleibende Saldo (die Differenz zwischen dem in Rechnung gestellten und dem bezahlten Betrag) erzeugt eine neue, rollierende Verschuldung. Auf diesen Restbetrag wird der aktuelle Zinssatz angewendet und er wird den ausstehenden Schulden aus früheren Perioden hinzugefügt. Diese fortgeführte Schuld kann der Kunde zu einem späteren Zeitpunkt zurückzahlen.

Arten von Krediten im Überblick

• Traditionelle Ratenkredite: Darlehen, die eine feste Laufzeit und einen festen Tilgungsplan beinhalten. Typischerweise enthalten diese Gebühren auch eine Versicherung gegen unfreiwilligen Verlust (z. B. Arbeitslosigkeit).
• Konsumentenkredite: Darlehen für kurz- oder mittelfristige Laufzeiten (typischerweise 1 bis 4 Jahre), die zur Anschaffung von Konsumgütern oder zur Deckung von Versorgungsleistungen verwendet werden.
• Handelskredite (Trade Credit): Ein Darlehen für Unternehmen unterschiedlicher Größe zur Beschaffung von Gütern, zur Bezahlung von Unternehmensdienstleistungen oder zur Refinanzierung von Schulden bei anderen Institutionen und kurzfristigen Lieferanten.
• Hypothekarkredite: Darlehen, die von Banken oder Finanzberatern zur Verfügung gestellt werden, um bereits errichtete Immobilien, Grundstücke, Wohnungen, Büros oder andere Immobilien zu erwerben. Diese Kredite sind durch eine Hypothek auf das erworbene Grundstück gesichert und werden in der Regel mittel- bis langfristig (8 bis 40 Jahre, oft 20 Jahre) zurückgezahlt.
• Konsolidierungskredite (Umschuldung): Ein Darlehen, das alle bestehenden Kredite zu einem einzigen neuen Kredit zusammenfasst. Die Konsolidierung aller Darlehen ermöglicht oft einen niedrigeren Zinssatz, insbesondere für kurzfristige Schulden.