Kreditarten & Sicherheiten: Pfand, Hypothek und mehr

Diskontierung von Wechseln: Prozess und Ablauf

Grundlagen der Wechseldiskontierung

Die Sequenz des Diskontierens von Wechseln ähnelt dem Diskontieren von eigenen Wechseln bis zum Zeitpunkt der Kündigung. Der Unterzeichner ist derjenige, der den Wechsel bezahlen muss.

Ablauf der Wechseldiskontierung

1. Kundenanfrage: Der Kunde reicht einen detaillierten Antrag für ein Darlehen zur Rückzahlung von Dritten über die Schuldscheine ein.

2. Prüfung durch die Bank: Die Bank prüft die Historie des Kunden, die in ihrer Akte/privaten Ordner enthalten ist.

3. Genehmigung und Auszahlung: Nach Genehmigung des Bankkredits werden Abzüge berechnet, und der sich ergebende Betrag wird dem Konto des Kunden gutgeschrieben.

4. Verwendung des Kredits: Der Kunde verwendet den Kredit für seine Aktivität. Die Bank benachrichtigt den Unterzeichner über den Zahlungsort des Dokuments.

5. Einzug der Schuldscheine: Die Bank zieht die Schuldscheine von den Unterzeichnern ein. Der Unterzeichner stellt fest, dass die Schuldscheine annulliert wurden (da sie bezahlt wurden).

6. Vorgehen bei Nichtzahlung: Andernfalls belastet die Bank den Betrag des Kundenkontos für den aufgelösten Wechsel. Die Bank bietet ihren Kunden die Zahlung an, die vom Unterzeichner für den Wechsel verlangt wird.

Besicherte Kredite und ihre Arten

Ein besicherter Kredit ist ein Darlehen, bei dem der Gläubiger ein Recht auf das Eigentum des Schuldners hat, das als Sicherheit dient. Wenn der Schuldner seine Schulden nicht bezahlt, ist der Gläubiger berechtigt, seine Forderungen durch die Versteigerung der als Sicherheit dienenden Immobilie einzutreiben.

Formen besicherter Kredite

• Pfand: Die Sicherheit ist beweglich.
• Hypothek: Die Sicherheit ist eine Immobilie.

Spezifische Arten von Sicherheiten und Darlehen

Gewöhnliches Pfandrecht (mit Besitzübertragung)

Hierbei erhält der Gläubiger bewegliche Sachen als Sicherheit für das Darlehen, ohne dass das Eigentum übertragen wird. Der Kreditgeber verwahrt und kümmert sich um das Gut bis zum Zeitpunkt der vollständigen Zahlung. Nach Begleichung der Schuld wird das Pfand dem Schuldner zurückgegeben.

Beleihung von Wertsachen

Diese Option richtet sich an Personen, die keinen Zugang zu Bankkrediten haben und dringend Geld benötigen. Sie erhalten es durch die vorübergehende Übergabe von Wertsachen wie Gemälden, Schmuck, Pelzen etc.

Mietkaution (Titelsicherheit)

Diese dient als Sicherheit für einen Mietvertrag. Der Mieter übergibt dem Eigentümer der Immobilie eine Kaution.

Warenkaution

Bei dieser Art von Darlehen, bei dem Sicherheiten erforderlich sind, werden Waren als Garantie hinterlegt. Bei Fälligkeit des Kredits wird die Schuld beglichen, und der Gläubiger gibt die Ware zurück.

Besitzloses Pfandrecht

Im Gegensatz zum gewöhnlichen Pfandrecht bleibt der Schuldner hier im Besitz der als Sicherheit dienenden Güter, die er für seine Arbeit benötigt.

Merkmale des besitzlosen Pfandrechts

• Der Schuldner behält die als Sicherheit dienenden Güter.
• Schuldner und Gläubiger unterzeichnen eine Sicherungsvereinbarung.
• Dieser Vertrag wird oft durch die Unterzeichnung von Wechseln oder Schuldscheinen begleitet.

Eingetragenes Pfandrecht

In diesem Fall handelt es sich um eine bewegliche Sache (ohne Besitzübertragung), die der Schuldner behält. Um die Sicherheit zu gewährleisten, wird die Vereinbarung in einem speziellen Register eingetragen.

Anwendungsfall: Kauf auf Kredit

Der Kauf auf Kredit ist der häufigste Anwendungsfall für die Registrierung eines Pfandrechts. In diesem Fall übermittelt die Agentur, bei der der Käufer das Pfandrecht aufnimmt, die vom Schuldner unterzeichnete Sicherungsvereinbarung an das Register der Pfandkredite. Wenn der Käufer seine Schuld begleicht, wird die Löschung im Register vermerkt.