Kredite und Schulden: Definitionen, Kosten und günstige Effekte

Kredite und Schulden im Überblick

Schulden: Kredite, die in große Volumina unterteilt werden, um Commercial Papers zu bedienen und die Einreise von mehreren Kreditgebern zu ermöglichen. Die Emissionen werden von Institutionen für ein oder mehrere Finanzinstrumente garantiert. Jeder Titel hat einen Nominalwert, der zur Berechnung der zu zahlenden Zinsen dient.

Kredite: Ein Vorgang, bei dem der Bankkunde eine bestimmte Geldsumme (Kreditlinie) für einen bestimmten Zeitraum erhält, mit der Verpflichtung, diesen Betrag zurückzuzahlen oder vor Fälligkeit zurückzugeben.

Kosten einer Kreditlinie:

• Zinsen (auf die abgerufenen Beträge)
• Öffnungsgebühr (ein Prozentsatz, der bei der Eröffnung fällig wird)
• Bereitstellungsprovision (auf die nicht genutzten Mittel)
• Überziehungsprovision (auf den überzogenen Betrag)
• Brokerage (Notar)

Innerhalb einer laufenden Geschichte kann der Inhaber Bargeld bis zu dem vereinbarten Betrag abrufen.

Die Bank formalisiert dies durch einen Vertrag oder eine Kreditpolitik, in dem sich der Kunde zur Rückzahlung des Saldos verpflichtet. Das Unternehmen führt eine Studie durch, die die wirtschaftliche Machbarkeit der Tätigkeit, die wirtschaftliche Solvenz, die Garantien und die Bedeutung der Politik zur Vergabe eines bestimmten Betrags analysiert.

Discovery-Konto (Überziehungskredit)

Ein Überziehungskredit entsteht, wenn der Kontostand des Kunden einen negativen Saldo aufweist. Dies tritt auf, wenn der Kunde das Vertrauen der Bank genießt.

Die finanziellen Kosten von Überziehungen sind sehr hoch und beinhalten Zinsen sowie eine Provision bei jeder Inanspruchnahme.

Günstige Effekte (Diskontierung von Forderungen)

Das Finanzinstitut zahlt dem Unternehmen den Betrag von kommerziellen Forderungen aus, die noch nicht fällig sind. Mit dieser Diskontierung kann das Unternehmen sofort über den Betrag verfügen, ohne auf die Fälligkeit des Wechsels oder Schuldscheins warten zu müssen.

Wenn der Wechsel oder Schuldschein zum Fälligkeitsdatum nicht bezahlt wird, wird der Betrag dem Unternehmen zurückbelastet.

Die Bank berechnet Zinsen auf den vorgeschossenen Betrag sowie eine Provision und Gebühren für die Verwaltung der Einziehung und die Versandkosten.