Kreditsicherheiten: Mechanismen und Arten im Überblick

Kreditsicherheiten: Mechanismen zum Schutz von Gläubigern

Kreditsicherheiten dienen der Schaffung von Mechanismen für Gläubiger, um die Einhaltung von Verpflichtungen zu gewährleisten. Diese Mechanismen schützen den Gläubiger, falls der Schuldner seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.

Persönliche Sicherheiten

• Persönliche Sicherheiten.

Sie bestehen aus Verhaltensweisen, zu denen sich der Schuldner oder ein Dritter verpflichtet, um die Einhaltung der Verpflichtung zu sichern und zu stärken.

• Vertragsstrafe.

Ein neues Verhalten, zu dem sich der Schuldner verpflichtet, wenn er die vereinbarte Leistung nicht erbringt (Art. 1152 ff. BGB). Beispiel: Lieferung einer Sache zu einem bestimmten Datum und Zahlung eines bestimmten Geldbetrags pro Tag Verspätung.

Stellt eine neue Verpflichtung dar, die eine Nebenleistung darstellt.

• Bürgschaft

Die Verpflichtung eines Dritten, für die Verletzung einer Verpflichtung einzustehen. Die Vereinbarung zwischen dem Schuldner und dem Dritten verpflichtet den Dritten zur Zahlung, wenn der Schuldner nicht zahlt. Dies dient als Garantie für den Gläubiger. Dieser Dritte ist der Bürge.

Die Haftung des Bürgen ist subsidiär, d.h. er haftet nur, wenn der Schuldner seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. (vgl. § 765 ff. BGB)

Es gibt auch die selbstschuldnerische Bürgschaft: In diesem Fall gibt es keine Subsidiarität, und der Bürge haftet auf der gleichen Ebene wie der Schuldner. Wenn der Bürge zahlt, hat er die Möglichkeit, vom Schuldner die Erstattung der geleisteten Zahlung zu fordern.

Sicherheitsinteressen

• Sicherheitsinteressen.

Die Bestellung einer beweglichen oder unbeweglichen Sache zur Sicherung einer Forderung. Im Falle eines Zahlungsverzugs des Schuldners kann der Gläubiger die Sache verkaufen und aus dem Erlös die Schulden begleichen.

• Pfandrecht (bewegliche Sachen).

Der Schuldner übergibt dem Gläubiger eine bewegliche Sache (Pfand), um die Erfüllung der Verpflichtung zu sichern. Bei Erfüllung der Verpflichtung wird das Pfand zurückgegeben. Andernfalls wird das Pfand verkauft. Reicht der Erlös zur Deckung der Schulden aus, erlischt die Forderung. Andernfalls bleibt die Restforderung bestehen.

• Hypothek (Immobilie).

In diesem Fall bleibt die Immobilie im Besitz des Schuldners (sie wird nicht an den Gläubiger übergeben). Wenn der Schuldner seine Verpflichtung erfüllt, erlischt die Hypothek. Andernfalls kann der Gläubiger die Zwangsversteigerung der Immobilie beantragen. (Wenn der Schuldner das Eigentum überträgt, überträgt er auch die Hypothek).