Rechtsgrundlagen: Wertpapiere, Schecks, Indossament und Aval

Wertpapiere und Übertragbarkeit von Forderungen

Das Recht der Wertpapiere regelt die Übertragung von Forderungen. Die Forderung (der Kredit) geht leicht von einem Subjekt auf das andere über, ohne an spezifische geschäftliche oder persönliche Einreden gebunden zu sein, die ein Pol gegen den anderen geltend machen könnte. Das Recht ist in einem Dokument oder Wertpapier verkörpert.

Dieses Dokument repräsentiert das Recht auf Kredit, unabhängig von der zugrunde liegenden Rechtsbeziehung, und kann daher frei von einem Gläubiger auf einen anderen übertragen werden, entweder durch einfache Übergabe (Tradition) oder durch Unterzeichnung des Eigentümers zugunsten eines anderen (Indossament/Anerkennung).

Der Scheck als Zahlungsmittel

Ein Scheck ist ein Zahlungsmittel, das auf eine Bank gezogen wird und die Bereitstellung angemessener Mittel voraussetzt, die entweder in den Händen des Ausstellers oder des Bezogenen (Bank) aufgrund eines Kreditvertrages zwischen ihnen hinterlegt sind.

Der Schlüssel zum Konzept des Schecks ist die Art der Ansicht, dass der Auftrag nicht durch Vereinbarung zwischen den Parteien falsch charakterisiert werden darf. Klauseln, die dem Scheck hinzugefügt werden, um diesen Zustand zu ändern, gelten als unwirksam und ungeschrieben.

Haftung der bezogenen Bank

Der Gläubiger eines Schecks kann die bezogene Bank nicht wegen ungenügender Mittel belangen. Das Finanzinstitut haftet nur bei Verletzung einer gesetzlichen Pflicht, beispielsweise bei der Überprüfung einer Überzahlung oder der Zahlung eines Schecks direkt an den Kreuzträger (bei einem gekreuzten Scheck).

Wesentliche Anforderungen an einen Scheck

Die wesentlichen Anforderungen sind:

• Die Bezeichnung „Scheck“.
• Die bedingungslose Anweisung, einen bestimmten Betrag zu zahlen (unzureichende Mittel verwässern den Kredittitel nicht).
• Die Identifizierung der bezogenen Bank (in Brasilien ist ein Scheck, der auf einen Nicht-Bankier gezogen wird, ungültig).
• Der Zahlungsort.
• Der Name des Ausstellers.
• Das Ausstellungsdatum.
• Die Unterschrift des Ausstellers (ggf. unter Verwendung eines Siegels).

Bestätigte Schecks und Gegenkontrollen

Es gibt auch bestätigte Schecks, bei denen die Bank die Angemessenheit der Mittel mitteilt. Verwaltungsschecks werden von der bezogenen Bank gegen eine ihrer eigenen Niederlassungen gezogen, wobei Aussteller und Bezogener identifiziert werden. Gegenkontrollen (Verrechnungsschecks) ermöglichen jederzeit die Identifizierung der Person, für die gezahlt wurde.

Attribute der Wertpapiere

Die wichtigsten Attribute der Sicherheit sind:

1. Verkehrsfähigkeit/Marktfähigkeit: Der Empfänger kann den Titel jederzeit verhandeln, auch vor Fälligkeit.
2. Vollstreckbarkeit (Exekutive): Unabhängig von der Kenntnis der zugrunde liegenden Forderung – die Vollstreckung ist direkt möglich.

Indossament (Übertragung)

Das Indossament ist der Akt, durch den man das Eigentum an dem Wertpapier, das auf seine Order gezogen wurde, überträgt. Es erfolgt durch die Unterzeichnung des Indossanten auf dem Titel, wodurch die Übertragung auf den Indossatar stattfindet. Ein partielles Indossament ist nichtig.

Aval (Bürgschaft)

Das Aval ist eine persönliche Garantie, die einseitig ist, wobei der Garant die Zahlung einer Forderung zugunsten des Begünstigten garantiert. Es wird durch eine einfache Unterschrift auf der Rückseite oder an den Seiten des Titels formalisiert, oft mit dem Zusatz „als Garantie“. Im Handelsrecht kann das Aval ganz oder teilweise erfolgen; diese Auffassung ist jedoch nicht einhellig. Die Verpflichtungen, die der Garantiegeber eingeht, sind autonom.

Protest

Der Protest ist eine Handlung des Gläubigers, die durch eine öffentliche Urkunde (Notar) die Verletzung der Verpflichtungen durch den Schuldner (Nichtzahlung, Verweigerung der Annahme oder Rückgabe) dokumentiert.