Risikomanagement in der Versicherung: Technische und nicht-technische Risiken

Technische Risiken im Versicherungswesen

Gefahr einer Abweichung: Bezieht sich auf die statistischen Abweichungen der Risiken, wie etwa Veränderungen in der Mortalität, Morbidität, Verbesserungen in der Lebenserwartung, Kriminalität, Erhöhung der Löhne und Preise, Zinsen, etc.

Unzureichende Risikoprämie: Sie repräsentiert die Gefahr, dass die Prämienzahlungen zu gering sind. Diese Art von Risiko kann Überschneidungen aufweisen und als Gefahr einer Abweichung eingestuft werden, wenn die Prämie trotz einer vorsichtigen und verantwortungsbewussten Beurteilung mit allen verfügbaren Informationen unzureichend ist.

Risikobewertung der versicherungstechnischen Reserven: Sie tritt auf, wenn eine falsche Einschätzung von Risiken dazu führt, dass die technischen Reserven nicht ausreichen, um die Verpflichtungen aus Versicherungsverträgen zu erfüllen.

Rückversicherungsrisiko: Die Gefahr des Konkurses oder der Insolvenz der Rückversicherer und die schlechte Qualität von ihnen. Fällt auch in den nicht-technischen Bereich.

Gefahr der Betriebskosten: Dies bezieht sich auf das Risiko, dass die Höhe der betrieblichen Aufwendungen, die im Tarif Premium enthalten sind, nicht ausreicht, um sie in Zukunft zu decken.

Das Risiko von Großschäden (hohes Risiko): Es tritt nur im Nicht-Lebensversicherungsgeschäft auf und spiegelt das potenzielle Risiko wider, dass ein Versicherer Risiken ausgesetzt ist, die größer in Anzahl oder Größe sind.

Kumulation oder katastrophale Gefahr: Beschreibt das Risiko einer Anreicherung von Verlusten, die durch ein Ereignis (Erdbeben, Sturm, etc.) verursacht werden.

Wachstumsrisiko: Es ist mit den technischen Auswirkungen einer Überwucherung oder unkoordinierten Entwicklung verbunden.

Abwicklungsrisiko: Bezieht sich auf das Risiko, dass die bestehenden Fonds oder die Versicherung nicht ausreichen, um allen Verpflichtungen nachzukommen, in welchem Fall man aus dem Geschäft gehen und bestehende Versicherungsverträge kündigen müsste.

Investitionsrisiken im Versicherungswesen

Abschreibungsrisiko: Beschreibt das Risiko des Verlusts des Investitionswerts aufgrund von Änderungen der Kapitalmärkte, des Wechselkurses (für Verbindlichkeiten in Fremdwährung) und des Versagens infolge der Insolvenz von Gläubigern.

Liquiditätsrisiko: Dies bezieht sich auf das Risiko, dass Investitionen nicht zur richtigen Zeit beigelegt werden, so dass die Versicherer nicht in der Lage sind, ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.

Mismatch- und Wiederanlagerisiko: Es tritt auf, wenn das Vermögen eines Versicherungsunternehmens in Bezug auf Zeit und Zinssatz nicht unter denselben Bedingungen auf die technischen Rückstellungen gedeckt ist.

Das Marktrisiko: Ist das Risiko, dass die finanzielle Situation eines Versicherers als Folge der negativen Entwicklungen der Marktpreise von Vermögenswerten im Portfolio eines Versicherers beeinträchtigt wird, unabhängig von der Art seiner Verbindlichkeiten.

Das Kreditrisiko: Liegt vor, wenn die Gegenpartei einer finanziellen Transaktion die Verpflichtung des Versicherers nicht erfüllt.

Bewertung von Investitionsrisiken: In Bezug auf Investitionen beschreibt dies die Gefahr, dass eine Investitionssumme falsch bewertet wird.

Risk-Sharing: Dies bezieht sich auf das Risiko, dass Versicherungsunternehmen, die Aktien in anderen Unternehmen halten, durch die Schwierigkeiten beeinträchtigt werden, die von anderen Versicherern entstehen (Kontaminationsgefahr).

Risiken in Bezug auf den Einsatz derivativer Finanzinstrumente: Der Einsatz von Derivaten unterliegt auch Marktrisiken, Kreditrisiken und Liquiditätsrisiken.

Nicht-technische Risiken im Versicherungswesen

Risk Management: Bezieht sich auf die Risiken, denen ein Versicherer durch die Qualität, Kompetenz und Absichten seiner Manager ausgesetzt ist.

Risiken im Zusammenhang mit Garantien an Dritte: Dies bezieht sich auf das Risiko, dass die wirtschaftliche Stärke eines Versicherers beeinträchtigt werden könnte, wenn er die Garantien von Dritten nicht liquidieren kann.

Gefahr von Konten Dritter: Beschreibt das Risiko, dass Dritte außerhalb der Versicherungsträger ihre Verpflichtungen entweder im Rahmen der Regelung der Rückversicherung oder des Vertrags mit einem Vermittler (uneinbringliche Forderungen) nicht erfüllen.

Gesamtes unternehmerisches Risiko: Dies bezieht sich auf die Folgen der Veränderungen, die die gesamten rechtlichen, wirtschaftlichen und sozialen Veränderungen auf die allgemeine Situation der Versicherungsträger haben.