Umfassende Bankdienstleistungen: Zahlungsverkehr, Wertpapiere & mehr

Umfassende Bankdienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden

Feste monatliche Zahlungen und Konditionen

Banken bieten flexible monatliche Zahlungsoptionen an, deren Höhe zwischen einem vereinbarten Minimum und Maximum liegt. Zum Beispiel könnte eine Zahlung von 300 € innerhalb eines Bereichs von 30 € bis 900 € festgelegt werden. Der Zinsaufwand ist bei bestimmten Zahlungsmethoden null, während andere einen monatlichen Zinssatz von 1 % und 1,85 % (effektiver Jahreszins 12,68 % und 24,6 %) tragen. Gebühren für die Kartennutzung an Geldautomaten und in Filialen (innerhalb oder außerhalb des eigenen Netzwerks, z. B. Visa, Mastercard) werden gemäß den festgelegten Verfahren berechnet.

Banklastschriften: Definition und Vorteile

Was sind Banklastschriften?

Eine Banklastschrift ist eine Anweisung an eine Bank, im Namen einer bestimmten natürlichen oder juristischen Person Ein- und Auszahlungen auf deren Konto vorzunehmen. Die Rechnungsadresse wird für die Zuordnung der Aufträge zu den Bankkonten verwendet.

Zahlung per Bankeinzug: Komfort und Sicherheit

Zahlungen per Bankeinzug sind Genehmigungen des Kunden an die Bank oder Versicherungsgesellschaft, sich um die Begleichung von Rechnungen für Telefon, Strom, Wasser, kommunale Steuern oder Sozialabgaben zu kümmern. Lastschriften sind in der Regel kostenlos (insbesondere SEPA-Lastschriften) und bieten Vorteile für beide Parteien: Banken profitieren von der Kundenbindung und -gewinnung, während Kunden von einem bequemen, effizienten und sicheren Zahlungsservice profitieren.

Überweisungen und ähnliche Geldtransfers

Grundlagen der Überweisung

Eine Überweisung ist ein Geldtransfer von einem Konto zu einem anderen, der zwischen verschiedenen Personen oder Unternehmen stattfinden kann. An einem Transfer sind neben den beteiligten Banken zwei Hauptpersonen beteiligt: der Sender und der Empfänger.

• Der Schuldner: Dies ist der Kontoinhaber, der seiner Bank den Befehl zur Überweisung der Zahlung erteilt.
• Der Empfänger: Dies ist die Person, die die überwiesenen Mittel auf einem von ihr geführten Konto gutgeschrieben bekommt.

Varianten von Geldtransfers

Der Eigenübertrag: Konten des gleichen Inhabers

Der Eigenübertrag ist der Transfer von Geld zwischen Konten desselben Inhabers, die bei derselben Bank eröffnet wurden.

Zahlungsauftrag: Barzahlung ohne Bankeinzug

Der Zahlungsauftrag ist eine Überweisung, die der Zahler in bar tätigt und nicht per Bankeinzug. Die Zahlung wird dem Konto des Empfängers gutgeschrieben.

Auszahlungsauftrag: Barauszahlung an Begünstigte

Beim Auszahlungsauftrag werden liquide Mittel an Begünstigte ausgezahlt, unabhängig davon, ob der Zahler bar bezahlt oder das Konto belastet wird. Dies wird auch als Lieferung bezeichnet.

Wertpapiervermittlung und -verwahrung

Banken agieren als Vermittler zwischen Kunden und Unternehmen, öffentlichen Einrichtungen oder dem Kapitalmarkt, insbesondere an der Börse. Sie führen im Kundenauftrag den Kauf, Verkauf oder die Zeichnung von Wertpapieren durch. Ein zentraler Service in diesem Bereich ist die Hinterlegung von Wertpapieren.

Die Bank übernimmt die Pflichten der Verwahrung und Verwaltung von Wertpapieren. Darüber hinaus führt sie Verkaufs- und Zeichnungsaufträge aus, die sie von ihren Kunden erhält.

Miet-Schließfächer: Sicherheit und Diskretion

Banken bieten gepanzerte Schließfächer in verschiedenen Größen an, die sich in einem Tresorraum der Bank befinden. Jedes Fach verfügt über ein individuelles Schloss und eine Identifikationsnummer. Kunden können diesen Service gegen eine Gebühr nutzen und profitieren von der Sicherheit und Diskretion bei der Aufbewahrung von Dokumenten, Wertgegenständen, Schmuck, Bargeld und Ähnlichem.

Geldautomaten und Nachttresore (Ständige Einkommen Postfach)

Banken bieten Dienstleistungen an, die unabhängig von den regulären Bürozeiten oder dem Standort der Filiale genutzt werden können. Dazu gehören Geldautomaten und sogenannte Nachttresore (oft als „ständige Einkommen Postfächer“ bezeichnet). Diese Nachttresore sind in die Wände der Bankgebäude integriert und ermöglichen es Kunden, Einzahlungen (Bargeld oder Schecks) jederzeit vorzunehmen. Der Kunde legt den Betrag zusammen mit einem unterschriebenen Einzahlungsbeleg, der die Gesamtmenge angibt, in den dafür vorgesehenen Behälter.

Reiseschecks: Sichere Zahlung auf Reisen

Reiseschecks sind eine Form von Währungsschecks, die von Banken in Fremdwährung oder konvertierbaren Währungen ausgestellt werden. Sie werden von Kunden auf Reisen im Ausland verwendet, um das Mitführen großer Bargeldsummen zu vermeiden. Reiseschecks werden von multinationalen Unternehmen wie Mastercard, American Express oder Visa ausgestellt. Banken stellen diese Schecks ihren Kunden auf Anfrage zur Verfügung und verrechnen die Beträge entweder bar oder per Lastschrift vom Konto des Kunden.

Sonstige Berichte und Geschäftsdienstleistungen

• Erstellung von Berichten und Geschäftsauskünften über Personen und Unternehmen, basierend auf bankeigenen Informationsquellen.
• Abholung und Lieferung von Bargeld zu Kundenstandorten durch spezialisierte Werttransportunternehmen.
• Erstellung von Berichten auf Anfrage von Wirtschaftsprüfungsgesellschaften.
• Anforderung von Schecks oder Überweisungen auf Konten bei der jeweiligen Zentralbank.
• Bearbeitung der Korrespondenz im Zusammenhang mit Kundenoperationen sowie Bereitstellung von Informationen und Werbematerialien der Bank.