Versicherungsverträge: Charakteristika, Formale Elemente und Arten der Deckung

Charakteristika und Elemente des Versicherungsvertrags

Der Versicherungsvertrag ist formell, bilateral, zufällig (aleatorisch) und entgeltlich. Er erfordert die Einhaltung von Treu und Glauben.

Formale Elemente des Vertrags

Die Police muss folgende Elemente enthalten:

• Name und Nachname des Versicherungsnehmers.
• Das Konzept, in dem das abgedeckte Risiko versichert ist (Art der Versicherung).
• Beschreibung der versicherten Objekte und deren Lage.
• Versicherungssumme.
• Höhe der Prämie, Zuschläge und Steuern.
• Ort und Art der Bezahlung.
• Laufzeit des Vertrags.
• Name des Agenten.

Vertragsarten

Versicherungsverträge können sein:

• Einfach
• Kombination
• Individuell
• Kollektiv
• Schwebend (Floating)

Zugehörige Dokumente

Weitere Dokumente sind:

• Versicherungsantrag
• Vorschlag (Angebot)
• Garantiebrief
• Anhänge
• Einnahmen (Quittungen)

Institutionelle Organisationen (Versicherungsunternehmen)

Die Rechtsformen der Versicherungsunternehmen können sein:

• Aktiengesellschaft (AG)
• Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit (VVaG)
• Versicherungs-Genossenschaften
• Versicherungen auf Gegenseitigkeit

Spezielle Versicherungsarten

Krankenversicherung (Assistance Sanitaria)

Die private Krankenversicherung deckt Risiken ab, die teilweise auch durch die Sozialversicherung (SS) abgedeckt werden. Dieser Versicherungsschutz kann auch die direkte Bereitstellung von medizinischen Leistungen oder chirurgischen Eingriffen umfassen.

Leistungsarten im Gesundheitswesen:

• Direkte Leistung: Der Versicherer verpflichtet sich, die in der Police beschriebene medizinische Versorgung zu gewährleisten, die der Versicherte im Falle einer Krankheit oder eines Unfalls benötigt. Dies ist keine entschädigende (indemnizatorische) Versicherung. Die Prämie ist abhängig von Geschlecht, Alter und dem Krankheitsrisiko.
• Kostenerstattung: Das Unternehmen erstattet dem Versicherten Gesundheitsausgaben. Der Versicherte kann Arzt und Krankenhaus frei wählen. Dies ist eine entschädigende (indemnizatorische) Versicherung.

Sachversicherung

Die Sachversicherung umfasst verschiedene spezifische Deckungsbereiche:

A - Versicherung gegen entgangenen Gewinn

Verpflichtet sich, die wirtschaftlichen Verluste zu kompensieren, die durch die Aussetzung der Tätigkeit entstehen (z. B. Verlust des Arbeitsplatzes oder Geschäftsausfall). Versicherungsnehmer können Einzelpersonen oder Unternehmen sein.

B - Kreditversicherung

Deckung der Risiken der Verschuldung, die für Unternehmen entstehen, die auf Kredit verkaufen.

C - Kautionsversicherung

Das Unternehmen verpflichtet sich, den Versicherten schadlos für den erlittenen Schaden zu halten, der als Folge des Scheiterns des Versicherungsnehmers bei der Erfüllung gesetzlicher oder vertraglicher Verpflichtungen entsteht (z. B. Bauprojekte).

D - Haftpflichtversicherung

Deckung von Schäden an Dritten, die durch das Handeln der versicherten Person oder Personen verursacht wurden, für die diese Person verantwortlich ist. Solche Schäden können Personen oder deren Güter betreffen. Der Geschädigte wird durch die Deckung entschädigt.

E - Rechtsschutzversicherung

Die Versicherung verpflichtet sich, die Ausgaben des Versicherten, die als Ergebnis eines Prozesses entstehen können, bis zu einer bestimmten Summe zu tragen. Ebenso ist das Unternehmen verpflichtet, Prozesskostenhilfe und Dienstleistungsfreiheit zu gewährleisten.

Pauschalversicherungen (Paketversicherungen)

Dies sind Paketpolicen, die die Abdeckung verschiedener Risiken (Diebstahl, Feuer, Wasser usw.) bündeln. Der Auftraggeber zahlt eine einmalige Prämie. Sie sind in verschiedenen Gruppen verfügbar, z. B. für Auto oder Zuhause.