Wichtige Aspekte des Bankwesens: Auslandszahlungen, Kreditkarten & Devisen

Anforderungen an Einnahmen und Zahlungen im Ausland

Diese Anforderungen sind besonders relevant, um Geldwäsche im Zusammenhang mit kriminellen Aktivitäten wie Drogenhandel, Waffenhandel oder Terrorismus zu verhindern.

Die allgemeinen Anforderungen für den Zahlungsverkehr mit dem Ausland umfassen:

• Die Abwicklung eingehender und ausgehender Zahlungen sowie Überweisungen ins Ausland muss über ein registriertes Unternehmen erfolgen.
• Eine Erklärung des Gebietsansässigen, der die Zahlung oder Überweisung ins Ausland vornimmt, ist erforderlich.

Die registrierten Unternehmen sind verpflichtet, diese Transaktionen sowie weitere erforderliche Informationen der Bank von Spanien zu melden. Diese Anforderungen dienen der Überwachung der Zahlungsbilanz und der Erfassung relevanter Daten für statistische Zwecke.

Externe Zahlungsmittel und deren Garantien

Die wichtigsten externen Zahlungsmittel sind Zahlungsanweisungen, einfache und dokumentäre Überweisungen sowie Akkreditive. Welches dieser Mittel bietet die größte Sicherheit hinsichtlich der Einhaltung der Vertragsbedingungen? Diskutieren Sie den jeweiligen Prozess.

Zahlungsanweisungen (Orders)

Zahlungsanweisungen ähneln Überweisungen. Ihre Verwendung ist üblich, wenn ein hohes Vertrauen zwischen Importeur und Exporteur besteht. Im Gegensatz zu Schecks und Wechseln gibt es kein einheitliches internationales Recht für Zahlungsanweisungen.

Beteiligte Parteien sind die eröffnende Bank (die den Transfer initiiert und das Konto des Importeurs belastet) und die auszahlende Bank (die die Zahlungsanweisung zur Auszahlung an den Exporteur erhält). Normalerweise ist die auszahlende Bank eine Korrespondenzbank in einem Drittland.

Ein hohes Maß an Vertrauen zwischen den Parteien ist erforderlich, da es keine Gleichzeitigkeit zwischen dem Zeitpunkt der Lieferung und der Zahlung gibt. Ein Vorteil ist die sehr agile, schnelle und kostengünstige Abwicklung (gegen eine geringe Gebühr für den Importeur).

Einfache und Dokumentäre Überweisungen

Hierbei handelt es sich um die Übermittlung eines Wechsels, den der Exporteur dem Importeur zur Akzeptanz vorlegt.

Kreditkarten als Vertrauensindex der Bank

Die Gewährung einer Kreditkarte stellt einen Vertrauensindex der Bank dar. Da Kreditkartenkredite nicht notariell beurkundet werden, sind die Geltendmachung von Forderungen bei Überziehungen, Beschwerden und die damit verbundenen Mechanismen oft langwierig und kostspielig.

Ausgewählte Bankdienstleistungen im Überblick

Geldautomaten

Bargeldabhebungen, Kontostandsabfragen und weitere Transaktionen. Für die Nutzung, insbesondere in fremden Netzen, können Gebühren oder Zinsen anfallen.

Schließfächer (Safes)

Der Kunde mietet bei der Bank ein Schließfach, um Wertgegenstände sicher zu verwahren. Die Bank ist für die sichere Aufbewahrung verantwortlich, kennt jedoch nicht den Inhalt des Schließfachs. Der Preis wird von der Bank festgelegt.

Telefon-Banking

Bietet Kunden umfassende Dienstleistungen und Beratung telefonisch. Es ist oft eine kostengünstige Option für den Kunden.

Online-Banking (Electronic Banking)

Umfasst ein breiteres Spektrum an Dienstleistungen als das Telefon-Banking. Es können Kosten für den Kunden anfallen.

Devisen und ausländische Banknoten: Unterschiede

Der Begriff Devisen (Currency) umfasst alle in ausländischer Währung ausgestellten Handelspapiere wie Schecks, Wechsel und Schuldscheine sowie Gutschriften aus dem Ausland. Ausländische Banknoten (Tickets) sind die physische Darstellung einer Währung in Papierform.

Beim Verkauf durch Kunden an Kreditinstitute erzielen Banknoten in der Regel einen niedrigeren Kurs als Devisen der gleichen Währung. Umgekehrt ist der Ankaufspreis für Banknoten durch Kunden höher als der für Devisen.