Grundlagen des Geldes und das spanische Finanzsystem

Funktionen des Geldes

• Tauschmittel: Geld ist das allgemein anerkannte Tauschmittel für den Verkauf von Waren und Dienstleistungen.
• Zahlungsmittel: Geld ist ein von allen akzeptiertes Instrument, um Einkäufe zu tätigen oder Schulden zu begleichen.
• Wertmaßstab: In der Marktwirtschaft und der wirtschaftlichen Analyse von Unternehmen und Regierungen wird der Wert aller Waren in Geld ausgedrückt. Es dient als Recheneinheit. Daher werden alle Vermögenswerte in Euro, Dollar etc. angegeben.
• Wertaufbewahrungsmittel: Geld ist die häufigste Form, wirtschaftlichen Wohlstand zu speichern, bis er für Käufe benötigt wird. Dies liegt am einfachen Austausch von Geld gegen Waren und Dienstleistungen, die in der Zukunft benötigt werden könnten.

Das Finanzsystem und seine Institutionen

Das Finanzsystem besteht aus der Gesamtheit von Institutionen, Medien und Finanzmärkten. Finanzinstitute werden in zwei Typen unterteilt:

• Banken: Die wichtigsten sind die staatliche Zentralbank, Privatbanken, Sparkassen und Kreditgenossenschaften.
• Nicht-Banken: Zu den wichtigsten gehören Pensionsfonds, Versicherungen, Investmentfonds, Leasing-Institutionen, Zahlungsinstitute und Kreditgarantiegemeinschaften.

Funktionen der Finanzmärkte

• Zusammenführung von Sparern und Investoren.
• Preisgestaltung von finanziellen Vermögenswerten auf der Grundlage von Kauf- und Verkaufsangeboten.
• Sicherstellung der Liquidität von Finanzanlagen.
• Reduzierung von Zeit und Kosten der Vermittlung.

Zusammensetzung des spanischen Finanzsystems

• Regierung: Gibt die Wirtschaftspolitik vor und trägt die maximale Verantwortung für die Führung des Finanzsystems.
• Ministerium für Wirtschaft und Finanzen: Ist innerhalb der Regierung für den Bereich Wirtschaft verantwortlich.
• Staat: Besitzt Befugnisse in autonomen Gemeinschaften im Wirtschaftsgebiet und verfügt über eine zentrale Steuerung.
• Europäisches System der Zentralbanken (ESZB): Die EU ist zuständig für die Koordinierung der Geldpolitik der Zentralbanken aller Mitgliedsländer. Dies umfasst die Europäische Zentralbank (EZB) und die nationalen Zentralbanken.
• Europäische Zentralbank: Verantwortlich für die Formulierung der Geldpolitik in den Ländern der Eurozone.
• Bank von Spanien: Verantwortlich für die Steuerung der Geldpolitik in Abhängigkeit von der Europäischen Zentralbank.
• Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV): Agentur für die Überwachung und Kontrolle der Börse.
• Dirección General de Seguros: Zuständig für die Regulierung der Versicherungsgesellschaften.
• Generaldirektion für auswärtige Transaktionen: Führt Statistikfunktionen und die Verwaltung von Außenhandelstransaktionen aus.

Banken und Finanzinstitute

• Private Banking: Besteht aus privaten Unternehmen im Bankgeschäft, die als Vermittler zwischen Sparern und Investoren agieren und weitere Dienstleistungen anbieten.
• Sparkassen: Hierbei handelt es sich um gemeinnützige Institutionen.
• Kreditgenossenschaften: Genossenschaften, die im Bankgeschäft tätig sind und hauptsächlich ihren Partnern dienen.

Nicht-Banken-Finanzinstitute

• Leasing-Gesellschaften: Ihr Ziel ist die Finanzierung von Geräten über Finanzierungsleasing-Verträge, basierend auf steuerlichen Vergünstigungen und der Option, das Objekt am Ende für einen symbolischen Wert zu erwerben.
• Factoring-Organisationen: Diese Unternehmen sind für das Inkasso-Management ihrer Kunden verantwortlich (z. B. durch Wechsel). Sie erleichtern die Finanzierung für Gläubiger und übernehmen das Risiko von Forderungsausfällen.
• Kreditgarantiegemeinschaften: Diese Unternehmen unterstützen KMU, indem sie Bürgschaften für Kredite gewähren, die bei Finanzinstituten beantragt werden.

Die Bank von Spanien

Funktionen als Mitglied des ESZB:

• Definition und Umsetzung der Geldpolitik.
• Durchführung von Devisengeschäften.
• Sicherstellung des reibungslosen Funktionierens der Zahlungssysteme.
• Ausgabe von Banknoten.

Nationale Funktionen der Zentralbank:

• Haltung und Verwaltung der Reserven.
• Förderung des reibungslosen Funktionierens und der Stabilität des Finanzsystems.
• Überwachung der Solvabilität.
• Inumlaufbringen von Münzen.
• Erstellung und Veröffentlichung von Statistiken.
• Bereitstellung von Treasury-Services.
• Beratung der Regierung.

Private Banking und Sparkassen

Die Haupttätigkeit der Banken besteht darin, Geld von Sparern, Unternehmen und Einzelpersonen entgegenzunehmen und dafür Zinsen zu zahlen. Private Banking umfasst Institutionen, die als Aktiengesellschaften organisiert sind. Sie kontrollieren den Großteil des Finanzsystems.

Sparkassen sind gemeinnützige Institutionen von öffentlichem Interesse mit privatem Charakter. Sie verfolgen soziale und karitative Zwecke durch die Verwendung ihrer Gewinne oder Überschüsse. Heute sind ihre Tätigkeit und Leistung ähnlich wie die der Privatbanken. Wie bei den Privatbanken gab es auch hier Konzentrationsprozesse (z. B. La Caixa und Caja Madrid). Sie sind im spanischen Verband der Sparkassen organisiert.

Finanzielle Operationen

Konzept:

• Der Austausch findet nicht gleichzeitig statt; es gibt unterschiedliche Termine.
• Die Bereitstellung und die Entschädigung sind in der Höhe festgelegt.

Elemente einer Operation:

• Herkunft der finanziellen Transaktion.
• Ende der finanziellen Transaktion.
• Dauer der finanziellen Transaktion.
• Gläubiger der finanziellen Transaktion.
• Darlehensnehmer der finanziellen Transaktion.